银行诈骗疑案(太原农行6860万存款不翼而飞).doc

钱存银行安全吗？ 　　当然，银行不安全哪里还安全？大多数人都会这么回答。 　　王岩也这么想，不过，她为这种“单纯”想法付出了惨痛代价。 　　2010年12月21日，王岩前往农业银行(2.87,-0.03,-1.03%)太原分行一家分理处打印银行存折补登明细，那种萦绕心头多日的不祥预兆瞬间升腾。在密密麻麻的一系列利息税扣款的最后，一个可怕的数字令她惊慌失措——“0”，存款余额为零。这张存折在2009年6月29日时，尚有三百万零十元的存款，其间她从未用款，存折上也没有任何提款或者转账记录。 　　震惊远不止于此。除王岩外，还有王桂芬、王宝琴等共7人开户了12张存折、一张银行卡，共4300万余存款，合计3800万不翼而飞。她们的共同身份是山西一家制药企业企业主王东(当事人不愿透露姓名，此处为化名)的亲属，她们的存款均为这名企业主代持存款。 　　农业银行太原分行还排查出其它以类似手法不翼而飞的存款，这些存款共涉及17人，总额6860万元。 　　储户震惊，银行同样震动，但双方各执一词：储户认为银行失职，而银行指责储户和工作人员联合诈骗。 　　2011年4月28日，王岩等人一纸诉状将中国农业银行太原市城西支行以及中国农业银行太原市分行告上法庭，要求支付存款，而当月，太原市经侦支队也对农业银行的报案给予立案。 　　但目前，除王岩等人外，其他的储户并未报案。8月18日，其中两名储户告诉记者，一直没有农行人士与其联络。 　　截至记者发稿时为止，王岩等人作为原告的储蓄存款纠纷案已经三审，但太原市中级人民法院尚未做出判决，太原市公安部门的调查工作则正在进行中。 　　1. 存款丢失 　　王岩回忆说，2009年6月29日，她来到农业银行太原市城西支行永乐苑所开户，并存入10元钱。当日，王岩向该存折转入两笔资金，一笔200万，一笔100万元，存款方式为活期。 　　此后，王岩没有动用过这笔钱，直到2010年底，王东的公司搬迁车间需要资金，打算取出这笔现金。同样还要动用的，包括其他6个人名下的上千万存款。 　　根据银行规定，5万以上的取款需要提前预约，而蹊跷的是，在王岩等7人预约的时候，银行均以年底资金紧张各种理由婉拒了她们的取款要求。 　　王岩说，她曾经通过银行的预约电话以及网点进行预约，都未成功。其他储户也是类似经历。 　　在多次等待后，王岩产生了怀疑，“难道是钱出了问题？”王岩留了个心眼， 　　2010年12月21日，王岩拿着存折，没有直接再去城西支行永乐苑所，而是到了农业银行太原分行另外一个分理处，“我想看下存折上还有多少钱。”很快，存折被递出来，补登记录显示，2009年6月29日当天300万元已经被转出。 　　王岩等没有继续查询其他存折，匆忙直接报了案，公安部门的侦查证明了他们的猜想：所有存折上的存款均不翼而飞。 　　农行城西支行永乐苑分理处的流水显示，2009年6月29日王岩的300万存款被转入赵鸿彬的账户上，办理方式为本人签字，操作柜员为155b127。此外，王岩名下的另两笔分别为100万元的存款分别在7月23日以及9月25日被转到赵鸿彬和岳有国名下。 　　与此类似，孙世刚名下200万存款、王宝琴名下100万存款、王志刚名下700万存款、王桂芬名下1600万存款、郭卫东名下600万存款、黄明名下100万存款等共计17人、6860万元存款均在存入后不久转入赵鸿彬或者岳有国的账户。 　　这6860万元分为30笔转出，每笔金额最小为50万元，最多为1000万元，存款人中最少的金额为100万元，最多的为1600万元，转账日期从2009年6月下旬至2011年1月下旬，每个月陆续有几笔。其中6笔共计1800万元转入赵鸿彬账户，另24笔5060万转入岳有国账户。所有存折的开户行均为农业银行太原市城西支行的永乐苑和滨西分理处。 　　2. 离奇存折及回单 　　记者从多位储户处看到，他们的存折上的最后一行为存入日期以及当日的金额，并无取款记录。这不符合正常的转账或取款程序。 　　按照银行的流程，储户需带存折去柜台办理转账或取款业务，取款时须出示存折以及输入密码，如果取款金额高于5万元，需要带上本人的身份证件，并要提前预约。取款后存折上会自动录入交易记录。如果有人代办，则需要代办人带上存折、代办人的身份证和本人的身份证去柜台办理，同样存折上会登入交易记录。 　　记者向多位银行柜台工作人员咨询，均被告知没有存折不可能取钱，存折上更不可能没有交易记录。 　　这只是王岩等人储蓄存款合同纠纷一案的离奇之处之一，另一离奇之处是转账时的多人签名。 　　以王桂芬为例，她共有三张存折，存款分别在8月29日、9月9日和9月25日被转走。银行回单显示，9月9日王桂芬的两张存折分别向岳有国的存折上转入100万和500万，两次转账回单的客户签名一栏均签着王桂芬和岳有国两人的名字。 　　根据银