广西岑溪农村合作银行风险分类日常管理办法.doc

广西岑溪农村合作银行信贷资产风险分类日常管理办法（试行） 第一章 总则 第一条 为了进一步规范贷款风险分类的工作程序，加强贷款风险分类日常管理工作，严格贷款风险分类工作的规范性、合规性、审慎性以及贷款风险分类程序的严密性，根据《广西农村合作金融机构贷款五级分类实施细则》和银监《贷款五级分类指引》的规定，结合我行实际情况，制定本办法。 第二条 我行贷款风险分类认定实行“支行认定、分级审批、常规管理、分工协作、归口负责”的工作原则。 第三条 贷款风险分类日常管理基本要求：分类及时、动态调整、结果真实、程序合规、资料完整、加强培训、检查到位。 第四条 信贷客户经理要严格按照银监部门的分类指引和区联社的分类实施细则以及本行的风险分类制度进行分类认定，本办法着重于贷款风险分类的日常管理。 第二章 基本规定 第五条 我行贷款风险分类工作包括对所有贷款进行五级分类，同时对公司类贷款实行十级分类；一般要求先做五级分类，再做十级分类，十级分类结果要与五级分类结果相对应。 第六条 我行贷款风险分类实行每季度对全部贷款进行一次分类认定，系统于每季末月25日对所有当季未进行过分类的贷款批量生成分类任务。 第七条 信贷客户经理要在系统规定的时间内完成分类任务，不得形成过期，分类任务时间超过次月3日的，要求在3日前完成，不得影响报表的生成和汇总。 第八条 贷款风险分类结果要准确，不得随意调整，所选择的分类理由与其他分类要素及结论不能相互矛盾。 第九条 信贷客户经理进行手工认定时，一般不得上调系统的初分结果。 第十条 当系统生成分类任务不全、或最终审批的认定结果与原录入认定结果不符、或贷款风险状况有变化需调整分类结果时，信贷客户经理要及时手工生成分类任务，并及时进行认定，真实反映资产风险状况。 第十一条 总行每年至少要组织一次检查和培训，确保风险分类工作合规、规范，并真实反映风险状况。 第三章　分类认定工作程序 第十二条 贷款风险分类工作程序：　　（一）分类准备。分类准备工作包括收集借款人会计报表等基础分类资料，通过常规或贷后检查了解客户信息和经营状况，综合分析评估借款人还款能力和风险状况，为认定分类结果作准备。 （二）分类认定。信贷客户经理首先按系统生成的任务时间要求及时进行初分认定结果录入，并全面录入分类界面上的内容，以便全面生成分类工作底稿（公司类贷款）、分类认定表和呈报表。 （三）分类认定结果的审批。信贷客户经理在系统中进行认定后打印出内容完整、签章齐全的工作底稿（公司类贷款）、认定表、呈报表，内容不完整的导出后补充完整再打印，对批量生成分类结果无变化属于本岗权限的可将分类材料直接归档；属于本支行审批权限的呈报由各支行行长审批；凡超出本支行审批权限的贷款，报送总行审批。 （四）对最终审批分类结果的调整录入。对最终审批的分类结果与信贷客户经理初分录入结果不一致的，信贷客户经理通过手工生成分类任务进行重新认定，修改认定结果，其他分类要素有变动的，也随之调整，确保系统中的分类结果与审批结果、分类资料认定结果相一致。 第四章 分类资料、分类报表的打印和归档要求 第十三条 认定结束后，信贷客户经理要打印出完整的分类材料进行归档和保管。 （一）无独立贷款档案的小额农贷的分类资料打印和管理要求：已还清的另外单独装订保管；未还清的按信贷客户经理、再按村或片活页专夹保管，方便取出或加入，并附上账首目录方便检查和管理；而且各借款人的分类材料要连续、齐全，最近一次分类材料的认定结果要与系统相一致，信贷客户经理各借款人最近一次分类材料上的金额合计与其所管小额农贷余额相一致，与各类别贷款余额相对应并一致；岗位变动要进行分类材料移交。 1、新发放的小额农贷，认定结束后，打印出内容完整的认定表、呈报表，审批、签章齐全后将分类材料加入到各自信贷客户经理未结清部分的小额农贷分类材料中。 2、分类结果有变化的，完成分类认定后，打印出内容完整的认定表、呈报表，审批、签章齐全后将分类资料附于同一借款人原分类材料后面。 3、及时将已还清贷款的分类资料抽出，另行单独装订。 4、每季度末对所有贷款进行分类认定时，如分类结果不变，小额农贷类只打印出分类清单按信贷客户经理按季装订成册，交由信贷副行长集中保管。 5、信贷客户经理每季末导出贷款清单做好备份，另备一份交信贷副行长，作为分类台账管理，有需要再打印出来，但必须导出并做好备份。 （二）除小额农贷外、有独立档案的贷款的分类材料打印和归档要求：信贷档案内要有按季分类材料；档案内要有每次分类结果变化后的分类材料；分类材料要连续、衔接、完整(比如损失类贷款，贷款档案内要有正常、关注、次级、可疑、损失的分类认定材料)，最近一次分类材料认定结果要与系统相一致，岗位变动随贷款档案进行移交。 1、新发放的要单独建立信贷档案