《养老保障管u族大学贷理业务管理办法》征求意见教案.ppt

　　【财新网】（实习记者 杨巧伶）12月24日，保监会就《养老保障管理业务管理办法》（以下简称《办法》），向社会公开征求意见。《办法》对《养老保障管理业务管理暂行办法》（保监发[2013]43号）进行了修订。《办法》自下发之日起施行，《养老保障管理业务管理暂行办法》（保监发〔2013〕4 1 3号）同时废止。 　　保监会表示，为了规范养老保险公司养老保障管理业务经营行为，保障养老保障管理业务活动当事人的合法权益，促进保险业积极参与多层次养老保障体系建设，根据《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定《办法》。 　　《办法》共六十一条、六部分内容。 　　《办法》规定，中国保 2 监会依据法律、行政法规和《办法》规定，对养老保险公司养老保障管理活动进行监督管理。中国保监会鼓励养老保险公司在有效控制风险的前提下，依法开展养老保障管理业务创新。 　　业务规范方面，《办法》规定，养老保险公司开展养老保障管理业务，可以采取为单一团体委托人办理单一型养老保障管理业务、为多个团体委托人办理 3 集合型养老保障管理业务、为多个个人委托人办理集合型养老保障管理业务等形式。 　　其中，养老保险公司采取为单一团体委托人办理单一型养老保障管理业务形式时，受托管理的委托人资金初始金额不得低于5000万元人民币；采取为多个个人委托人办理集合型养老保障管理业务时，封闭式投资组合受托管理的个人委托人资金初始金 4 额不得低于3万元人民币。 　　《办法》要求，养老保险公司开发的养老保障管理产品，应当在销售前向中国保监会备案。养老保障管理产品主要内容发生变更的，养老保险公司应当在销售前向中国保监会备案。 　　《办法》规定，养老保险公司可以自行开展养老保障管理业务的各项工作，也可以委托其他合格金融机构承担部 5 分管理人职责，但应当对其承接的养老保障管理业务承担最终责任；养老保障管理基金应当实行第三方托管制度。 　　投资管理方面，《办法》规定，养老保障管理基金可由养老保险公司自行投资管理，也可委托给符合条件的投资管理人进行投资管理；养老保险公司不得通过养老保障管理产品开展通道业务。 　　风险控制方面 6 ，《办法》要求，养老保险公司开展个人养老保障管理业务，应对封闭式投资组合按管理费收入10%的比例计提风险准备金，计提总额达到养老保险公司上年度管理个人养老保障管理业务总规模的1%时，不再计提。计提的风险准备金专门用于弥补养老保障管理产品所有封闭式投资组合终止时的本金亏损。风险准备金可以参与流动性资产、银行定期存 7 款、银行协议存款等保监会允许的低风险投资。 　　监督管理方面，《办法》规定，开展养老保障管理业务的养老保险公司，应当在每年3月31日之前向中国保监会提交养老保障管理业务专题报告；养老保险公司及其从业人员违反《办法》的，由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的，由中国保监会责令改 8 正；涉嫌犯罪的，依法移交司法机构追究刑事责任。 　　《办法》强调，养老保险公司应对《办法》发文之日前已报告和已备案的养老保障管理产品进行清理，并于2015年3月31日前达到《办法》要求。 　　附件： 　　养老保障管理业务管理办法 9 　　（征求意见稿） 　　第一章 总则 　　第一条 为了规范养老保险公司养老保障管理业务经营行为，保障养老保障管理业务活动当事人的合法权益，促进保险业积极参与多层次养老保障体系建设，根据《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本办法。 　　第二条 本办法所称养老保险公司，是 10 指经中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）批准设立并依法登记注册的商业养老保险公司。 　　第三条 本办法所称养老保障管理业务，是指养老保险公司作为管理人，接受政府机关、企事业单位及其他社会组织等团体委托人和个人委托人的委托，提供养老保障以及与养老保障相关的资金管理服务，包括方案设计、薪酬递延、福 11 利计划、受托管理、账户管理、投资管理、待遇支付等服务事项。 　　第四条 养老保险公司开展养老保障管理业务，应当遵守法律、行政法规和中国保监会等监管机构的规定，遵循公平、公正的原则，维护委托人的合法权益，诚实守信，勤勉尽责。 　　第五条 养老保险公司开展养老保障管理业务，应当充分了解委托人的需 12 求，遵循风险匹配原则，充分发挥养老保险公司在受托管理、账户管理、投资管理、风险管理和年金给付等方面的综合优势，向委托人提供适当的产品和服务。　　　　 　　第六条 中国保监会依据法律、行政法规和本办法的规定，对养老保险公司养老保障管理活动进行监督管理。中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内履行监管职责 13 。 　　第七条 中国保监会鼓励养老保险公司在有效控制风险的前提下，依法开展养老保障管理业务创新。 　　第二章 业务