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贷后监控及逾期处理 二00九年二月 贷后监控 什么是贷后监控? 为什么要做贷后监控? 如何做贷后监控? 出现逾期怎么办? 什么叫监控 “监控”意味着．．． 　　　　去看，去检查，去控制 　什么叫贷后监控？ 　指从一笔贷款发放到其完全收回的过程中持续留意照看你的＼我们的客户． 为什么银行要监控它的客户？ 让我们仔细看看不同的监控目的： 确保准时的还款 　　　尽早的发现识别潜在的问题 　　　尽可能早尽可能低成本的解决发生的 　　　问题 　　　如果需要的话，及时地协商占有抵押品 　　　 　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 为什么银行要监控它的客户 使监控成为你做市场推广的机会： 客户的认可度可以保证银行将来的收入、将来的银行贷款及其他的银行服务 为什么银行要监控它的客户？ 发展银行和客户之间的关系： 让了解信息变得简单 银行和客户越了解对方，双方就越愿意交换信息 和银行建立的好的关系会对客户守纪律，并履行他的义务起正面影响 客户感觉和银行的关系越近，他就更愿意和银行长期打交道 这使你的工作变得轻松并提高你的工作效率！ 贷后监控 我们如何做贷后监控？ 贷后监控 回访应该在短时间内完成 在做拜访前的准备工作时，信贷员应该阅读该客户的档案文件和客户帐户上的流水情况． 信贷员应该将监控回访作为一种“社会交往”，也就是说要与客户建立关系，而不是一个简短地，单纯地为了获取信息的程序． 针对不同类别的客户做不同的贷后监控 贷后监控 标准监控:正常的客户。获得了没有特别放款条件的标准贷款而且还款正常没有延误/正常。 扩展性监控：如果发生了任何不正常的情况。非标准客户：因为借款人生意的非典型型情况，在放款前审贷会制定了特别的监控条件。 标准客户：如果什么非正常的情况发生了（生意中的不可抗力，生意所有权结构方面的变动等，当然包括有逾期的情况） 标准监控 途径 最基本查询 1、定期到其经营场所 1、财务信息: 巡视(随即\市场营销 客户的销售是否有 时) 变化 2、在客户来银行还款时 2、其他信息: 和客户会面(并和他们 贷款用途是否被 交谈) 履行? 3、定期通电话(辅助) 客户个人情况是否 有变化? 将来的计划? 抵押品(如有) 在监控记录表中记录所有和客户的联系！（不仅仅限于每月定期的监控） 扩展性监控 发生以下的任何情况都应自动的去做扩展性监控 客户没有按时还款:尽快的联系 客户! 只要信贷员获得有关客户情况发生变动的任何信息(无论是从何处获得的):跟踪该情况,并自己去核对 宏观条件变动对客户有直接影响:比如,市政当局决定要改建一个市场 在监控记录表中记录所有和客户的联系! 监控：比较数据 比较本次拜访收集的数据和上次分析收集的数据： 1、客户的个人生活有什么变化？ 2、生意的组织方面有什么变动？ 3、生意的所有权/管理层有过变动吗？ 4、生意的重点变动了吗？ 5、供销方有什么变化吗？ 6、担保人/抵押物目前的状况有无变动？ 监控：比较数据 总的资产及权益是如何变动的？ 1、资产负债表的结构变动了吗? 2、损益表变动了吗？如果是，怎么变动的？ 3、销售方面、盈利方面以及营业费用方面有什么变动吗？ 4、生意的盈利到什么地方去了？是否被重新投资了？这些是否都在资产负债表中反映出来了？ 5、资产负债表中是否有没有预期到的增长。 监控：比较数据 许多信贷员将比较数据作为例行公事，仅仅是目视一下。有些时候，信贷员可能收集到了一些数据，但是他们真的和过去的数据做比较吗？ 需要警示的：好的监控可以预防或限制许多逾期或者问题贷款的发生，所以要做监控而且正确的做监控。 应该随时提醒并检查信贷员是否正确且及时地做了监控。 逾期贷款培训 微小企业贷款部 2009年2月 处理逾期 什么是逾期？指客户没有按时还款。 根据我们的经验逾期是例外 解决一笔逾期贷款是非常耗时的。 预防是处理逾期最好的办法。这就要求在做回访监控的时候要认真，并且