银行ⅩⅩ分行反洗钱工作管理实施意见.doc

ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行反洗钱工作管理实施意见（试行）一、《中国ⅩⅩ银行吉林省分行反洗钱工作管理实施细则（试行），特制定本。 第二条、中国人民银行颁布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》；中国ⅩⅩ银行下发的《中国ⅩⅩ银行反洗钱工作管理办法（试行）》、《中国ⅩⅩ银行人民币大额和可疑支付交易报告实施办法(试行)》、《中国ⅩⅩ银行大额和可疑外汇资金交易报告实施办法(试行)》；中国ⅩⅩ银行吉林省分行下发的《中国ⅩⅩ银行吉林省分行反洗钱工作管理实施细则（试行）》，是指导我行反洗钱工作的基础法律制度和操作指南，全行上下必须以此为依据规范反洗钱工作，达到人民银行的监管要求和上级行的内控要求。同时，对银行业有助于反洗钱的制度规定，主要有：《人民币银行结算账户管理办法》、《银行卡业务管理办法》、《现金管理条例》、《个人存款账户实名制的规定》、《人民币单位存款管理规定》、《大额现金支付登记备案制度》、《境内外账户管理规定》以及《商业银行内部控制指引》的相关规定等，各级机构及其工作人员必须严格遵守，切实作到防范风险、审慎经营。 第三条、全辖各级机构及其工作人员在日常业务中必须严格遵守金融机构反洗钱的三个原则： （一）、合法审慎原则。各级机构应当依法并且审慎地开展大额和可疑资金支付交易监控工作，认真识别并及时报告可疑交易。 （二）、保密原则。各级机构及其工作人员不得采取任何途径，将可疑交易报告事项向外泄露。 （三）与司法机关、行政执法机关全面合作原则。各级机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。 第四条、全辖各级机构在日常业务中必须全面履行金融机构反洗钱的各项义务。 （一）、全面执行反洗钱的各项内控制度和健全反洗钱的管理体系，建立反洗钱工作责任制。作到有行政领导分管，有专门部门负责，有指定工作人员，责任明确，管理到位。 （二）、全面执行“了解客户”制度，达到客户尽职调查的要求。各级机构在与客户建立关系或直接交易时，应当根据有效的证明或其他可靠的身份识别材料，确定并记录客户的身份。对间接客户，如代理人等，必须认真识别、确认和记录，防止幕后操纵的洗钱活动。对重要客户，应当掌握和熟悉其经营范围、经营规模及资金流量、流向规律等。 （三）、全面执行大额和可疑资金交易报告制度。大额支付交易凡是人民银行规定限额以上的，不论其是否异常，必须向上级行及监管机构报告。对可疑支付交易，按照标准，只要有明显异常的，不论金额大小，都要向上级行及监管机构报告。当发现大额或可疑资金交易活动涉嫌犯罪时，经本行反洗钱领导小组甄别确认后，由保卫部门向当地公安机关报告。 （四）、全面执行保存记录制度。各级机构必须按照规定的期限，将客户的账户资料、交易记录和反洗钱报送材料予以保存。 （五）、各级机构应加强反洗钱培训工作，积极开展对客户的反洗钱宣传。使全体员工掌握有关反洗钱的法律法规、行政规章和上级行相关规章制度，提高一线员工反洗钱操作技能。 反洗钱工作责任制 第五条、市分行成立反洗钱工作领导小组，组长由行长担任，副组长由分管合规工作的行领导担任，成员包括财务会计部、公司业务部、个人金融部、信息技术管理部、办公室（法律事务部）、纪检监察部（合规部）、安全保卫部等部门负责人。 第六条、市分行反洗钱领导小组职责 （一）研究和制定反洗钱工作的规划和政策措施。 （二）根据省行规定，决定市分行系统反洗钱工作组织体系ⅩⅩ事宜。 （三）审议通过反洗钱工作相关制度和操作手册。 （四）审议通过反洗钱工作领导小组办公室的工作报告。 （五）对市分行系统反洗钱工作中的其它重大事项进行决策并监督执行。 （六）接受人民银行和外汇管理局反洗钱管理部门的业务指导，配合人民银行和外汇管理局检查反洗钱工作开展情况。 第七条、反洗钱领导小组成员部门职责 成员部门应按照反洗钱规章制度及人民银行、银监会其他有关支付结算规章要求，在各自的业务中建立、完善并严格执行了解客户制度、大额交易报告制度、可疑交易报告制度及保存记录制度等反洗钱制度,定期对下属机构执行反洗钱规章制度情况进行监督检查，并按照要求起草与本部门有关的反洗钱年度统计分析报告。成员部门必须指定一名负责人分管反洗钱工作，指定一名工作人员担任反洗钱信息员。 （一）财务会计部是人民币大额和可疑支付交易报告工作的归口管理部门。负责指导、监督人民币大额和可疑支付交易的识别、报送工作；负责在本业务条线落实了解客户制度和客户账户资料、交易记录的档案保存制度及执行反洗钱规章制度情况的监督检查。负责通过系统向上级行信息中心报送大额和可疑外汇资金交易报表并将报表存档；负责协助办理监管机关有关反洗钱的查询事宜。 （二）公司业务部是大额和可疑外汇资金交易报告工作的归口管理部门，负责指导、监督对公业务中外汇大额和