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XX银行个人信用循环贷款额度管理办法 （暂行） 第一章 总则 第一条 目的 为规范和促进我行个人贷款业务发展，完善我行的个人贷款产品体 系，根据 《中华人民共和国商业银行法》、 《贷款通则》、 《中华人民 共和国担保法》、 《中华人民共和国合同法》等，特制定本管理办法。 第二条 定义 个人信用循环贷款额度是我行根据个人客户的信用状况，为其提供 的一种短期融资便利产品，借款人在我行核定的额度金额内可循环周转 使用贷款。 第三条 范围 本办法仅适用于自然人申请的个人信用贷款和只有第三方信用保证 项下的个人贷款业务，不适用于个人独资企业、合伙企业及公司申请贷 款，也不适用于有抵质押物担保的个人贷款业务。 第二章 个人信用循环贷款额度客户准入条件 第四条 基本条件 个人信用循环贷款额度的申请人应当是具有中华人民共和国国籍、 具有完全民事行为能力、资信良好、有固定住所和稳定收入、还贷来源 充足的自然人。申请人应在我行开立存款账户。 第五条 准入标准 现阶段，我行个人信用循环贷款额度的目标客户主要是的优质高端 的自然人客户，具体包括： 一、高校副教授 （含）以上、中学高级教师 （含）以上教师。 二、医院副教授 （含）以上医生、三级甲等医院主治医师以上人员。 三、取得律师、注册会计师等资格并执业5年以上的律师、注册会 计师。 四、职业稳定、收入较高的副处级 （含）以上在职国家公务员和参 照公务员标准管理的人员；金融、能源、邮电、通讯、交通等部门的具 有本科 （含）以上学历，工作年限在5年以上的正式员工。 五、具备研究生学历，在外企连续工作达到5年以上的大型外企部 门经理以上管理人员。 六、个人信贷以外客户部门营销并推荐的，且资信良好的公司主要 个人股东、高级管理人员[部门经理以上 （含）]、高级技术人员[高级 工程师以上 （含）]、理财VIP客户、信用卡金卡客户。推荐此类客户， 需由推荐部门负责人签字确认，推荐部门及其负责人承担所推荐客户风 险控制责任，并在贷款出现不良时承担贷款催收责任。 优质高端自然人客户的家庭固定正常年收入不低于15万元，且在我 行及其他金融同业无不良信用记录。 第三章 个人信用循环贷款额度的用途、金额、有效期和币种 第六条 用途 个人信用循环贷款额度可用于除购买住房之外的合法个人消费支 出，不得用于投资经营，不得用于无指定用途的个人支出。借款人在使 用个人信用循环贷款额度时，必须明确说明贷款用于购买的消费产品或 服务。 第七条 额度金额 单一客户个人信用循环贷款额度金额起点为5万元，最高不得超过 30万元 （含）。 客户及其配偶按照原有 《XX银行小额信用消费贷款操作暂行办法》 在我行办理的小额信用贷款余额及在我行的信用循环贷款余额之和不 得超过我行为其提供的信用循环贷款额度。 第八条 额度有效期 个人信用循环贷款额度有效期最长为一年。 个人信用循环贷款额度项下单笔贷款的期限一般不超过一年，如果 用于购买汽车，单笔贷款期限最长为三年。 第九条 币种 个人信用循环贷款额度项下贷款币种为人民币，申请外币用款须符 合国家政策法规和我行规章制度相关规定，并按用款当日外汇牌价折合 人民币占用个人信用循环贷款额度。 第四章 个人信用循环贷款额度的利率、还款方式、核算和统计 第十条 利率 个人信用循环贷款额度项下单笔贷款，原则上执行中国人民银行公 布的同档次贷款基准利率，根据客户风险状况、当地市场利率水平及贷 款用途可以适当上浮利率，但不得下浮。提前还款按合同利率和实际用 款天数计息。 第十一条 还款方式 个人信用循环贷款额度项下贷款应采用按月等额本金（或等额本息） 还款方式。 第十二条 核算与统计 对个人信用循环贷款额度及项下单笔贷款，产品码设为 “PLIA”， 会计核算使用 “7250零售贷款”科目。 对个人信用循环贷款额度及项下单笔贷款每月进行统计。 第五章 个人信用循环贷款额度的审批流程 第十三条 审批权限 总行全额授权一级分行审批个人信用循环贷款额度。个人信用循环 贷款额度须由零售贷款中心主任和专业审批人双人审批。 第十四条 流程及材料 一、客户向经办行提出个人信用循环贷款额度申请，并提供如下材 料：