征信系统建设运行报告_培训材料教学教材.pptx

征信系统历史沿革1990s 人民银行深圳分行首创了贷款证制度，银行在贷款证上如实登记企业贷款发放和归还信息。1997 人民银行将贷款证信息电子化，以贷款卡为依托开始筹建银行信贷登记咨询系统1999.07 人民银行批准建立上海资信有限公司，试点个人征信。把分散在各商业银行和社会有关方面的个人信用信息归集起来形成个人信用档案信息数据库，提供个人信用报告查询服务。2002 建成电子化的地市、省市和总行三级联网的银行信贷登记咨询系统。三级分布式数据库联网运行。2004 开始升级银行信货登记咨询系统为企业征信系统，将原来分布在337个城市的三级分布式数据库升级为全国集中统一的企业征信系统。采取全国集中数据库模式，按照统一系统、统一管理、统一标准的原则。实现信用报告查询秒级响应2004 组织商业银行建设全国集中统一的个人征信系统（简称征信系统）。2006 建成全国集中统一的企业征信系统和个人征信系统2006.03 中国人民银行设立法人事业单位中国人民银行征信中心，负责征信系统的建设、运行和管理。2010.06 上海搭建了新的生产环境. 投产后征信系统在基础软硬件配置、数据存储能力、安全性、稳定性和可靠性等方面均有较大程度的提升，系统加载、查询和运行效率成倍提高。2011.02 征信系统二代建设。原有的应用架构、数据架构、技术架构在扩展性、灵活性和前瞻性等方面的设计已不能满足现实需要。要实现征信系统的技术升级、 产品升级和服务升级。2013.01 《征信业管理条例》将征信系统定位为“金融信用信息基础数据库”2014.03 《征信系统二代业务需求书》90多万字，建设目标、建设原则、建成特点以及总体业务架构。之后完成82 个功能模块、140万字的《需求规格说明书》。完成了应用架构、业务架构、数据架构、存储架构、网络架构、安全架构设计，明确了二代征信系统干什么和如何干。同时，开展制度梳理和标准制定等配套基础工作，制定术语和元数据等系统标准。2014.06 《社会信用体系建设规划纲要（ 2014—2020 年）》指出要完善金融信用信息基础数据库，推动金融业统一征信平台建设，推进信用信息的交换与共享。到2020年，实现以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统基本建成，守信激励和失信惩戒机制全面发挥作用。2015.03 《征信系统建设运行报告（ 2004—2014）》信息采集-信息覆盖广征信系统本质上是信用信息共享平台，前期主要从商业银行采集。企业数据全部实现次日更新，个人数据82%实现次日更新根据国务院“建立健全覆盖全社会的征信系统”的要求，企业和个人征信系统的信息采集范围已经扩大到商业银行以外，既有小额贷款公司、保险公司等非银行金融机构提供的信息，也有税务、法院、环保、公积金管理中心等公共部门提供的信息，信息采集范围日益广泛。2014年底，企业和个人征信系统分别为1969万户企业及其他组织、8.57亿自然人建立了信用档案。其中，有中征码的企业和其他组织1008.7万户，有信贷记录的自然人3.5亿多人。 信息采集-信息内容丰富企业征信系统采集的信贷信息基本覆盖金融机构所经营的对公授信业务，包括贷款、保理、票据贴现、贸易融资、信用证、保函、银行承兑汇票、公开授信等信贷业务，以及与之相关的担保、垫款、欠息、资产接入及资产处置、养老保险参保缴费、住房公积金缴费等信息，涉及的数据项超过 200 项。个人征信系统采集的信息覆盖个人贷款、信用卡、担保等信贷信息，以及个人住房公积金缴存信息、社会保险缴存和发放信息、车辆交易和抵押信息、法院判决和执行信息、税务信息、电信信息、个人低保救助信息、执业资格和奖惩信息共计 8 类公共信息，涉及的数据项超过 80 项。建设了机构信用代码系统，支持各银行向企业征信系统报送对公信贷客户以及在本行开立基本存款账户的非信贷客户2007年启动反映信用状况的其他信息采集工作,例如企业环境违法信息, 欠税信息, 法院判决和强制执行信息根据国务院关于建立金融业统一征信平台的指示，征信中心积极推动证券业、保险业与授信有关的信息纳入征信系统。如 保险公司的信用保证保险信息和国内贸易信用保险信息、 证券公司的约定购回证券交易信息和股票质押回购交易信息征信系统与公安部的人口数据库和质检总局的组织机构代码数据库对接，分别实现了个人身份信息和组织机构代码信息的联网核查信息采集流程经过数据报送、校验加载、反馈三个环节接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件，并通过登陆征信系统页面（或使用 MT 中间件）将报文文件传送至征信中心文件服务器。征信中心接收到报文文件后，根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验，并将校验通过的数据保存至征信系统；将校验未通过的数据以及出错原因提示，生成在反馈报文中。征信系统将反馈报文反馈给接入机构信息采集-基本信息采