区块链技术-EY.PDF

区块链技术： 数字化新平台 对保险业的影响 目录 前言 1 概要 2 区块链对保险公司的意义 3 区块链介绍 4 区块链的演变——新动力 6 保险公司面临的机遇 8 审视其他问题 12 结论 13 前言 数字化早已超越机器对机器（M2M）的流程自动化。我们正目睹在商业生态系统内的科技、流程、数据、 资产和人员的逐步趋同。智能生活、移动性、农业、制造业和金融服务业都由数据和资本之间复杂的网络 连接与互动来支撑。随着数字化趋势的延续，业务模式为了生存而不得不做出改变或颠覆。 面对互联世界，保险业经历着产品、服务和基础架构的演变。成功的创新驱动了保险业数字领域的进步， 如采用移动化、数据分析、大数据和支付平台等颠覆性技术。 保险业创新最初的驱动力与成本削减和流程效率有关。如今，取而代之的是各家公司都秉承的以客户为中 心的原则，包括客户体验和服务质量，尤其是在理赔方面。随着数字化持续稳步前进，客户忠诚度、透明 度及（个人数据）安全性日益成为保险公司基础架构中必不可少的要素。如果没有这些基石来建立起以客 户为中心的企业，即便能够轻而易举地吸引客户，业务价值也将瞬间遭遇侵蚀。 区块链等迅速兴起的颠覆性技术和以太坊（Ethereum）等下一代分布式应用在快速发展，并支撑起创新的 多个领域。最初，这些技术的产生是为了通过分布式安全账本技术实现比特币的支付。这些技术的发展获 得持续投资，如今正采用行业标准来建造产业化的平台1 ，以覆盖整个价值链，从用户钱包和客户驱动的应 用到交易和货币兑换。 鼓励采用这些全球科技的优势是显而易见的。区块链是一大创新，其架构特性不断为数字格局提供必备基 础，而数字格局乐于定义更高层面的自治特性。这包括不断扩大使用手机至手机的点对点交易、更快速和 更安全的支付模型、客户数据自我证明、资产登记、欺诈识别及降低重复交易的风险或帮助风险敞口管 理。 与创新架构相关的回报是有目共睹的，但保险公司仍需考虑如下行业挑战： 1. 创新并非完美。这类科技中很多尚处于开发初期，且仍需进一步创新，因此新技术出现的时间和采纳程 度尚不明确。保险公司需要审视区块链的特性和优势，以及分析让客户采用该项技术的可行性和难度。 2. 交易透明是双刃剑。数字世界及数据隐私的需求让市场关注领域和监管都在发生变化。这对企业风险管 理、数据保护和消费者立法带来环环相扣的连锁反应。主动参与合规和监管框架以适应新模式至关重要。 3. 市场需要基础架构。保险公司及其商业生态系统内的供应商需要对其组织就如何应对颠覆性创新进行设 计和构建，旨在满足未来消费者需求并拓展应对治理和网络安全方面的风险。当今的保险市场和审慎体 系将需继续实施足够的控制要求，并以切实可行及可扩展的方式鼓励创新。 以上仅代表安永创新白皮书系列已探讨的部分主题，创新白皮书系列是基于目前安永金融服务和金融科技 团队的共同分析。 我们希望这些报告帮助读者识别区块链技术的主要机遇和优势，从而利用这一平台驱动保险业的创新。 Shaun Crawford David Piesse 安永全球保险业主管合伙人 Guardtime咨询委员会 国际保险学会代