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建立金融监管协调机制的相关问题探讨 2007年第1期 总第121期 中国农业银行武汉培训学院 JournalofABCWuhanTrainingCollege No.1Jan.2007 SerialNo.121 建立金融监管协调机制的相关问题探讨 许传华 (湖北经济学院,湖北武汉430205) [摘要]金融监管协调机制作为新的金融市场环境下的一种制度安排,对金融市场的发展,调控,效率起着制 衡作用.这种制度是我国宏观金融政策需求和金融市场稳健发展内在要求合理作用的结果.从实质上来讲,金融监 管协调机制是我国金融业为应对混业经营和跨行业金融产品不断出现的发展趋势而设立的一个过渡性的管理制度, 是推进金融体制改革的一种制度构建.因此,建立金融监管协调机制,必须加快对金融监管协调机制的模式设计,金 融监管评价指标体系的构建,风险监测系统的金融安全指数的测算等方面问题进行有益的探讨. [关键词]金融监管;协调机制;金融稳定 [中图分类号]F830[文献标识码]A[文章编号]1004—4817(2007)01—0060—04 金融监管协调机制是指在中央银行,各金融监管机构之间建立的支持,配合和沟通协调机制.随着证监机构,保 监机构,银监机构的相继设立,我国金融分业监管体系已基本形成.在新的监管格局下,应当承认监管当局已有很大 的独立性,但是金融监管中许多问题需要监管机构之间和监管机构与中央银行之间及时进行有效的沟通和协调,否 则将直接影响监管效率.在此情况下,亟需研究建立一个高效的金融监管协调机制. 一 ,建立金融监管协调机制的必要性 —— 建立金融监管协调机制是金融市场发展的需要.在我国现有金融监管体制下,由于市场价格机制不能在整 个金融业中对资源配置发挥正常作用,相关利益主体的行为必不可避免地被扭曲.虽然各监管机构都有防范化解金 融风险的职责,但是缺乏一个统一的工作机制,很难发挥金融职能的合力作用.其中任何一方出面都难以调动其他 各方的积极性,更何况这是一种打破目前权力平衡的建制,获取对己方有利的想法,会加大各方的分歧,终将使维护 金融体系稳定的目的很难实现. —— 建立金融监管协调机制是提高监管效率的需要.我国的金融监管体制是在分业经营的原则下建立起来的, 由于缺乏协调机制,各金融监管部门及金融机构之间不能进行及时,有效的沟通和协调,无法实现信息共享,直接影 响了金融工作的效率.另外,伴随着混业经营的加速,跨市场金融创新产品的开发,整个金融市场的协调发展基础受 到很大冲击,在这种趋势下,即使监管机构基于惯例确认各自的监管权力范围,纷涌而出的跨市场创新又会迅速模糊 这种边界.因此,在各监管部门的利益平衡机制没有形成科学,有效的机制前提下,其监管成本和各部门的协调成本 很大,势必影响工作效率. —— 建立金融监管协调机制是金融业改革开放的需要.在金融分业监管体制下,单靠一家监管机构制订改革方 案存在较大困难.根据中央编制办规定,人民银行金融稳定局的职责之一就是研究银行,证券,保险业协调发展问题, 会同有关部门综合研究金融业改革发展规划,制订金融业改革方案等.目前,人民银行尚未建立起全口径金融统计 制度,对证券,保险业情况缺乏了解.加快金融监管协调机制建设,对稳妥推进金融业改革,加快建设适应我国市场经 济发展的金融体系具有重大意义. —— 建立金融监管协调机制是防范和化解金融风险的需要.通过建立金融监管协调机制,能够使经济金融管理 部门及时全面地了解和掌握辖内银行,证券,期货,保险业等各类金融机构的运营情况,风险情况和各监管部门对各 类金融机构的监管情况,风险评价等信息资料,以及宏观的,行业的相关信息情况,使人民银行,各监管部门和各有关 政府部门相互沟通,形成不同职能部门,不同层面之间共同分析地方金融发展形势和金融发展状况,评价金融风险程 一 6O一 度,研究和落实防范化解金融风险措施的良好工作机制,从而保障和促进地方经济金融持续,健康发展. 二,建立金融监管协调机制的模式 金融监管协调机制的建立是大势所趋,各地已作了有益探索.依据现行的人民银行和各监管机构的组织体系, 可以设想建立以下模式: (一)建立沟通协调机制. 依据现行的人民银行和各监管机构的组织体系,可以设想建立以下模式.一是全国性金融监管协调机制.由人 民银行和银监会,证监会,保监会各派代表共同组建一个”一行三会”式的金融监管协调委员会,明确任何一方都可作 为金融监管协调机制的牵头机构,与其他监管机构交流监管经验及协调解决发生在本职范围内的问题等.例如,在 英国的金融监管体系下,财政部,英格兰银行与金融服务局之间建立了金融协调常务委员会,定期磋商,交流信息,英 格兰银行的代表提供货币政策走向的情况,金融服务局的代表提供银行及金融机构的情况,财政部的代表提供议会 及社会的情况