《银行资料》订单融资业务管理办法_精品.docVIP

郑州银行流程体系文件 订单融资业务管理办法 文件编号：P[MR]-03044-05100 编制部门： 贸易融资部 版 次 号： A/0 生效日期：2014年04月 09日 目 录 第一章 总则 4 第二章 组织职责 4 第三章 术语定义及业务准入 5 第四章 授信要素及融资比例 6 第五章 业务操作流程 7 第六章 业务操作要点 8 第七章 授信后管理 9 第八章 附则 11 附件： 11 附件1.《订单融资三方合作协议》 12 附件2.《付款确认函》 17 修改与审批记录 版次号 生效日期 修改内容 A/0 2014-04-09 体系文件A版 首次发布 版次号 编写 审核 审定 批准 A/0 李坤 刘久庆 郭志彬 夏华 总则 为加强郑州银行（以下简称“本行”）订单融资业务管理，规范订单融资业务操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民人民共和国担保法》以及《郑州银行授信业务管理制度》、《郑州银行贸易融资业务基本制度》等有关规定，制定本办法。 本办法适用于经办行(包括但不限于经办业务的分行、支行、各类营销中心及拓展部等机构)对订单融资业务的管理。 组织职责 董事会、董事会关联交易控制委员会、董事会风险管理委员会、董事长、行长、授信审批委员会、主管行领导负责订单融资业务的审议、审批。 贸易融资部负责对经办行报送的订单融资授信业务的审查、报有权审批人审批；负责对经办行报送的综合授信业务中订单融资业务部分进行专业性审查，并向信贷审批部出具审查意见。 信贷审批部负责结合贸易融资部的专业审查意见，对包含订单融资的综合授信业务，进行审查、审批，超权限的上报有权审批人审批。 风险管理部负责订单融资业务授信实施的审查、审批，超权限上报有权审批人审批。 合规部负责订单融资业务的监督和检查。 法律事务部负责订单融资业务有关协议的法律审查。 经办行负责订单融资业务的营销、宣传及受理工作；负责业务前期尽职调查审查；负责落实授信条件和业务办理；负责订单融资业务的贷后管理。 术语定义及业务准入 本办法所指订单融资业务，是指授信申请人收到买方有效订单或贸易合同协议（以下统称订单），由本行对授信申请人提供的用于订单项下原材料采购、商品生产等经营周转，并以销售回笼款项归还本行融资款项的短期融资业务。 订单融资业务重点向符合以下条件的申请人（卖方）进行营销： 符合国家产业政策； 信誉良好，无不良记录； 订单融资基础交易合同买卖双方原则上应是非关联企业，如是关联企业，应纳入关联企业集团客户授信管理； 具有专业化、批量化生产和模块化供货能力； 与买方有长期稳定的供销关系，合作历史一年以上，且在购销活动中履约能力和履约记录良好，交易的商品具有质量稳定、标准化程度高、市场前景较好的特点； 本行信用等级原则上为A-级（含）以上的； 本行要求的其他条件。 订单融资业务重点营销的付款方（买方）须符合下列条件之一： 国内知名大型生产企业或国内知名大型流通企业及其分支机构； 企业为当地主流经济的行业龙头； 产品用途广泛、市场竞争能力强、经济成长性较好的企业，总资产超100 亿元或年度总收入超20亿元以上。 订单的基本准入条件： 须为有效订单，即经买卖双方共同确认的订单或贸易合同、协议等；对货物规格/品质条款、检验条款、支付方式、纠纷解决方式等条款上应有明确规定，如为双方格式订单，则必须明确规定货物的规格、数量及支付方式等条款； 订单项下基础交易原则上应为实物贸易，订单项下交易的商品已有6个月以上的供货记录，且履约记录良好，并具有质量稳定、标准统一、同质性强、市场前景较好的特点； 对于订单销售商品为成套设备、生产线和大型设备等资本性货物，合同中包括一系列售后服务条款，如设备安装、调试、人员培训等合同付款条件满足不易确定的，在叙做订单融资时应剔除尾款、质保金部分，或通过降低融资比例等方式进行风险控制；对于商品不易量化，容易产生争议的产品，叙做订单融资业务应谨慎选择； 订单项下的货款回笼账号应为本行指定的监管账户。 授信要素及融资比例 订单融资业务的授信额度纳入本行统一授信管理。授信额度为循环授信额度。 订单融资业务的授信资金用途，限定为用于订单项下的原材料采购、半成品加工、生产、产品储运等生产经营周转，不得挪作他用，由经办行负责落实。 订单融资业务的授信额度应根据授信申请人提交的、本行认可的订单项下的资金缺口设定。 单笔订单融资业务期限根据订单约定的最迟交货期加合理的应收账款账期确定，原则上不得超过一年。对于大型工程、设备交易等项下应收账款质押融资业务，根据业务实际情况，由贸易融资部审批