2011AFP讲义教育金规划.pdf

子女教育金规划 资格认证培训资格认证培训 金 融 理 财 师 1 授课大纲授课大纲 金金 融融 理理 财财 师师 子女教育金规划概述子女教育金规划概述 子女教育金需求 子女教育的投资报酬率 子女教育金规划的工具子女教育金规划的工具 2 一.子女教育金规划概述子女教育金规划概述 金金 融融 理理 财财 师师 为什么要做子女教育金规划为什么要做子女教育金规划 子女教育金的特性 子女教育金规划原则 子女教育金规划注意事项子女教育金规划注意事项 子女教育金规划的步骤 子女教育金规划技术 3 11.11 为什么要做子女教育金规划为什么要做子女教育金规划金金 融融 理理 财财 师师 高等教育学费高等教育学费 的成长率高于 通货膨胀率通货膨胀率,, 高等教育期间的开销 储备教育金的 属于阶段性高支出, 报酬率要高于 不事先准备，届时的 学费成长率学费成长率 收入将难以负担收入将难以负担 子女教育金最没有时子女教育金最没有时 间弹性与费用弹性, 教育投资是值得的， 因此，要预先规划， 因为通常教育程度愈 才不会因财力不足 高所得愈高 阻碍子女上进心 4 11.22 子女教育金的特性子女教育金的特性 金金 融融 理理 财财 师师 没有时间弹性没有时间弹性：：子女到了子女到了一定年龄定年龄 （（1818岁左右岁左右）） 就要念大学 。 没有费用弹性没有费用弹性：高等教育的学费相对固定高等教育的学费相对固定，大大 学费用支出一年在1.5万以上。 子女的资质无法事先控制子女的资质无法事先控制：追求上进的子女与追求上进的子女与 不求上进 的子女，在求学期间所花的费用相差 很大很大。 5 子女教育金的特性子女教育金的特性 （（续续）） 金金 融融 理理 财财 师师 没有强制储蓄账户没有强制储蓄账户，，需要自己准备需要自己准备：：这和退休这和退休 规划有个人养老金账户，购房规划有住房公积 金账户有很大不同金账户有很大不同。。 支出总金额较大：子女教育虽然每年支出的金 额不是最多额不是最多，但子女从小到大持续但子女从小到大持续2020年支付年支付， 总金额可能比购房支出还多。 教育金的支出成长率高于通货膨胀率教育金的支出成长率高于通货膨胀率：以 年为例，CPI涨幅为3.9%，但教育费用成长率 达到达到44.3%3% 。子女教育金的投资不能太保守子女教育金的投资不能太保守，至至 少要使投资收益率高于学费成长率。 6 11.33 子女教育金规划的原则子女教育金规划的原则 金金 融融 理理 财财 师师 要提早规划要提早规划，，子女高等教育金支付期与退休金子女高等教育金支付期与退休金 准备期高度重叠，如果不提早规划子女教育， 可能会因为供子女上大学而牺牲退休生活质量可能会因为供子女上大学而牺牲退休生活质量；； 要从宽规划，子女高等教育的学费成长率无法