2011AFP讲义理财规划报告书2011.doc

全方位理财规划报告书 客户 李文与王静夫妇 规划师： 费礼才 完成日期 2011年1月15日 服务公司 向荣理财规划顾问公司 尊敬的 李文 客户： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。 一、基本状况介绍 姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休计划 29 本人 金融从业人员，税收入5000元。个人支出000元. 有，无商业保险 60岁退休 王静 29 配偶 金融从业人员，税收入4000元。个人支出2000元. 有，无商业保险 岁退休 二、基本假设 股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。 三、家庭财务分析 家庭表 基准日： 2010-12-31 金额 负债净值 金额 存款 $50,000 短期负债 $0 债券 $0 房贷负债 $0 股票 $100,000 　 　 生息资产 $150,000 　 　 自用房产 $300,000 负债总额 $0 资产总额 $450,000 净值 $450,000 家庭现金流量表 2010年 金 比率 $50,000 55.56% 配偶收入 $40,000 44.44% 收入总额 $90,000 100.00% 夫妻支出 $48,000 53.33% 子女支出 $0 0.00% 父母支出 $0 0.00% 保费支出 $0 0.00% 贷款本息 $0 0.00% 支出总额 $48,000 53.33% 净现金流量 $42,000 46.67% 4. 家庭财务诊断 1) 家庭税后年收入元，年支出8,000元，储蓄元，储蓄率%，是一个高的家庭，理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率55%，高于林太太的45% 2）无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。 3）现有存款高于年支出，保持高流动性。 4）没有商业保费支出，夫妻只有社保未投保商业险，保障不足。 5）投资性资产（股票基金）占可运用资金三分之二，比重适当。 四、客户的理财目标与风险属性界定 一) 客户的理财目标 根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下1) 两年内将生育一个子女，培养子女到大学毕业，大学学费每年现值10,000元。 2) 同时男方父母将两年后由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换一套现值00,000元的房屋供届时一家五口使用并负担两老的生活费用。每增加一个家庭成员，预计增加10,000元的年开销现值，到子女大学毕业或父母85岁为止。 3) 小李夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 二)客户的风险属性 1．风险承受能力 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 29 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 46 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 8 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 8 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 6 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 8 总分 　 　 　 　 　 84 2．风险承受态度 忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分 20 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 8 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 4 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 4 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 8 避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 8 总分 　 　 　 　 　 52 3