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中国金融争议解决年度观察 （２０１３） 肖　芳　李　杰 　内容摘要 　　本文从金融诉讼、仲裁、调解及金融消费争议投诉处理机制 等几个方面对２０１２年我国关于金融争议解决的研究成果和实践发 展进行了综述。通过对我国的制度现状、相关案例的分析以及对 我国学者研究国内外相关理论、实践经验成果的介绍，展现了 ２０１２年我国金融争议所涉的主要实体问题以及主要解决途径。本 文同时也对完善我国多元化金融争议解决的建议进行了梳理。 　关键词 金融争议　诉讼　仲裁　调解　金融消费者  肖芳，法学博士，中央财经大学法学院副教授。李杰，中央财经大学法学院２０１１级民商法 硕士研究生。 　　　８３ 　　中国金融争议解决年度观察 （２０１３）　 　　 随着我国金融市场的逐步发展，以及金融危机的发生和持续，近年来我 ① 国金融争议 不断增多，我们需要不断丰富和完善现有的金融争议解决机制， 以适应日益增强的金融争议解决需求。就金融争议所呈现的特点，最高人民 法院民二庭庭长宋晓明法官认为当前金融争议案件具备以下三个重要特点： ② （１）案件类型多元化；（２）法律关系复杂化；（３）利益主体多元化。 此外， 金融争议案件还具有专业化和相关法律滞后化的特点。尤其是面对复杂的金 融创新产品纠纷，可能因为缺少有关法律的明文规定，争议解决人员的专业 知识也显得尤为重要。面对纷繁复杂的金融争议案件，如何切实有效解决， 保障各方当事人的合法权益，这是对我国现有金融争议解决机制的一个重大 考验。 经过多年的制度建设，我国目前已经形成了以 “调解、仲裁、诉讼”为 主要模式的纠纷解决机制，这一模式同样适用于金融争议的解决。但面对新 型的金融争议案件，如何为其提供有效的纠纷解决体系，是我们所面对的一 道难题。这需要我们不仅要完善现有的纠纷解决机制，而且要勇于创新，开 拓新的纠纷解决途径。纠纷解决机制的创新是金融创新产品市场持续发展的 ③ ④ 根本保障。 在过去的２０１２年中，面对金融争议的频发， 我国实务界以及理 论界都在努力创新，争取完善我国现有的金融争议纠纷解决机制。本文对 ２０１２年金融争议解决方面的理论和实践发展进行梳理总结，关注诉讼、仲裁、 调解三种机制的发展情况，并针对金融消费争议的解决介绍了我国学者对于 ① 金融争议是在金融交易的过程中产生的各种纠纷。关于金融交易的范围，有关金融争议解 决机构的规定中进行了界定，有很重要的参考价值。如根据 《中国国际经济贸易仲裁委员会金融 争议仲裁规则》（２００８年）第２条的有关规定，“金融交易，是指金融机构之间以及金融机构与其 他法人和自然人之间在货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场和保险市场上所发生的本外币资 金融通、本外币各项金融工具和单据的转让、买卖等金融交易，包括但不限于以下交易：１贷款； ２存单；３担保；４信用证；５票据；６基金交易；７债券；８托收和外汇汇款；９保理； １０银行间的偿付约定；１１证券和期货。” ② 黄晓云：《着力发挥审判职能，全面保障金融改革———最高人民法院民二庭庭长宋晓明谈 金融纠纷案件的审判工作》，载 《中国审判新闻月刊》，２０１２年６月，第１３－１４页。 ③ 丁化美：《金融创新产品交易市场发展与纠纷解决机制的创新》，载 《产权导刊》，２０１２年 １月，第６６页。 ④ 关于２０１２年我国金融争议的案件总量并没有统计数据。但有关未公开的行业统计数据显 示，我国几大主要银行尤其是中国银行所涉及的金融争议数量在２００８年左右曾达到一个高峰，在 ２０１０年开始减少，尽管如此，２０１２年的争议数量比起２０１１年仍然略有上升。 　　　８４ （