商业银行管理杨长汉电子教程第1章节商业银行概论.ppt

1.3　商业银行的经营模式 1.3.3　两种模式的选择 1999年11月4日,美国参众两院分别以压倒性多数票通过了《金融服务现代化法案》,把美国商业银行又推向了全能银行模式。英国颁布的《2000年金融服务和市场法》,取代了以前一系列金融法律、法规,形成了统一的监管标准,也推动了英国当代全能银行模式的发展。日本曾经在20世纪初吸收过德国全能银行模式的经验,经历1915~1925年数次金融恐慌之后,日本实行银证分离制度,商业银行再次倡导英国职能银行模式。而随着美国、英国采取金融混业经营模式,当代日本商业银行经营也在向全能银行模式转舵。 1.4　商业银行的功能 1.4.1　信用中介 商业银行的信用中介功能是指商业银行通过负债业务筹集各种闲散货币资金,再通过其资产业务把资金投向资金短缺部门,银行成为资金盈余者和资金短缺者之间信用活动的中介人。通过信用中介功能,商业银行在国民经济当中起到了支持储蓄向资本转化,优化资源配置,积少成多、化短为长、满足多元化资金需求,调节经济的作用。 1.4　商业银行的功能 1.4.2　支付中介 商业银行的支付中介功能是指商业银行通过银行账户管理,为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和资金转移等业务。商业银行发挥支付中介功能,使商业银行成了整个社会经济活动的出纳中心、支付中心,担当了企业、政府、家庭个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。通过商业银行执行支付中介功能,能起到降低经济运行成本、节约社会流通费用、加速资金周转、提高经济运行效率的作用,同时也使商业银行拥有稳定的廉价资金来源、扩大了商业银行的盈利空间。 1.4　商业银行的功能 1.4.3　信用创造 商业银行的信用创造功能是指商业银行利用其可以吸收存款货币的独特制度性优势,通过存款和贷款的循环创造了信用货币,衍生出更多的存款,从而扩大社会货币供应量。 信用创造功能是商业银行的特殊功能,商业银行利用吸收的存款在保证存款准备金的基础上发放贷款,贷款进一步转化为派生存款,派生存款又可以进一步放贷,从而带来商业银行存款的倍数增加,制度性地创造了货币供应量。 商业银行通过信用创造功能,为社会提供流通手段和支付手段,节约现金使用,节约流通费用,扩大社会信用规模;同时传导中央银行货币政策,实现对经济的调节。 1.4　商业银行的功能 1.4.4　金融服务 商业银行基于信用中介、支付中介和信用创造的独特功能,通过其人员、机构、网点和先进的技术手段,除开展存款、贷款业务之外,还发展各种代理类服务、担保类服务、承诺类服务、咨询类服务,甚至扩展到保险、基金、信托、证券业务,为社会提供相对全面的金融服务功能。 商业银行发挥金融服务功能,促进了社会分工,改善了整个社会的福利,使其在国民经济中处于一种特殊的地位。同时,商业银行为了实现利润最大化,不断地创新金融产品,为社会提供多样化的金融服务,也为商业银行带来了更广阔的低风险盈利空间。 1.5　商业银行的经营原则 1.5.1　安全性原则 商业银行是一种经营风险的特殊金融企业,而且其经营具有很强的社会性,因此,安全性原则是商业银行经营的首要原则。商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响,保证商业银行的经营与发展。安全性原则是指商业银行的所有业务和经营,包括负债、资产、表外业务、投资、管理等,首先必须以安全性为目标。 1.5　商业银行的经营原则 1.5.3　盈利性原则 商业银行是一种特殊的金融企业,具有企业的一般特征。和所有企业一样,商业银行经营的一个基本目标就是盈利。商业银行经营的动力来自于盈利,商业银行的所有业务经营活动,包括战略定位、产品设计、市场推广、品牌塑造、组织构造、资源配置、公共关系、金融服务等,都必须最终以盈利性为原则和目标。 1.5　商业银行的经营原则 1.5.4　商业银行“三性原则”的“三角关系” 安全性、流动性和盈利性,既是商业银行经营的三项基本原则,也是商业银行经营的三项基本目标。这三个原则彼此对立统一,相互制约、相互影响。 由于“三性原则”之间的对立统一关系,商业银行的经营管理必须协调三者的关系,使三者形成“三角恋”的关系而不致成为“三角冲突”的关系。商业银行的经营原则和目标可以总结为:在保证安全性的前提下,通过调节流动性,实现盈利性目标。 1.6　本章回顾 商业银行是一种特殊的企业,它经营存款货币、以多种金融负债筹集资金、能利用负债进行信用创造,并以多种金融资产作为经营对象,向客户提供多元化的金融服务。商业银行伴随市场经济产生和发展,同时对社会经济发展起着重要的作用。 商业银行的历史源远流长。通观全球银行业,欧美等主要发达国家仍为世界商业银行业发展的主导,但是,无论是从银行数量还是从商业银行一级资本构成等数据来看,世