对于银行信贷客户的评价模式授信总量控制办法探讨精品.pdfVIP

对于银行信贷客户评价模式及授信总量控制办法的探讨 摘、 要、 不良资产曾是长期困扰我国国有商业银行发展的巨大难题，为 此国家决定组建资产管理公司，剥离不良资产。各国有商业银行既 面临前所未有的发展机遇，同时也面临如何尽快提高信贷管理水平， 防止继续大规模产生不良资产的的重大课题。贷前防范是风险管理 的重要环节，笔者针对当前银行贷款审查中出现的问题，提出建立 统一、规范的信贷客户评价模式和授信总量控制办法的构想，以此 解决两大问题：一是如何通过科学的程序和方法评价一个客户的优 劣；二是对客户的信贷支持应该控制在多大程度。 ， f信贷客户评价模式首先通过对企业的会计报表、有关财务指标 、～． 和现金流量的分析，判断企业的财务状况和第一还款来源的落实情 况，其次通过企业所在行业环境、企业自身的经营、管理和还款意 愿分析，判断非财务因素对企业还款的影响；最后通过担保有效性 分析，判断第二还款来源的落实情况。由此获得对企业的还款能力 和还款可能性的最终评价，以决定是否对客户给予信贷支持。 而授信总量控制办法是用于解决银行对客户的信贷支持究竟应 该控制在多大程度这一问题，它是建立在客户评价的基础上，主要