金融法规7-银行法343条.PPT

三、條文意涵： 　（1）銀行判斷之標準 　　　　1. 時值 2. 折舊率 3. 銷售性 　 （2）央行於必要時，選擇若干種類 　　 → 規定其最高放款率（選擇性信用管制） 　　 → 為質的管制 第三十八條 銀行對購買或建造住宅或企業用建築，得辦理中、長期放款，其最長期限不得超過三十年。但對於無自用住宅者購買自用住宅之放款，不在此限。 §38： 一、條文之精義：對「建築」放款方面之限制。 二、條文意涵： (一)限制對象： 1.購買or建造→住宅或企業用建築。 2.得辦理中、長期放款。 (二)期限：最長30年。 ＊原規定：20年（民84） (三)例外：無自用住宅之購買→不受期 限限制→以減輕購屋者之負擔 →達 住者有其屋之理想。 第三十九條 銀行對個人購置耐久消費品得辦理中期放款；或對買受人所簽發經承銷商背書之本票，辦理貼現。 §39： 一、條文精義：耐久性消費品→中期放款。 二、條文意涵： (一)民64年增訂 (二)非為長期放款。此乃考量「生產」及銀行實 際執行之利益。 ex：冰箱 (三)對本票之貼現（買受人簽發，承銷商背書 ） →強化流通性，及有利業務之推展。 第四十條 前二條放款，均得適用中、長期分期償還放款方式；必要時，中央銀行得就其付現條件及信用期限，予以規定並管理之。 §40： §38、§39.分期償還放款之適用。 (一)條文意涵： 1.民64增訂。 2.精神在於「分期償還」，如§39.仍以中期放 款為妥。 3.央行必要時→ 對（1）付現條件 （2）信用條件→予以規定 ex：頭期付多、期限縮短→緊縮之貨幣政策→屬質的管制。 第四十一條 銀行利率應以年率為準，並於營業場所揭示。 §41： 一、條文精義：利率之規範 二、條文之變遷： (一)利率自由化過程：5階段，漸進式 1. 69.11.7「銀行利率調整要點」：加強公會議定 利率之功能：【存放款】→央行 2. 74.3 實施基本放款利率政策。→放款利率加碼。 3.74.7.外幣存款利率自由化，依國際市場利率浮 動。 4.75.1 簡化存款利率結構，由12種最高利 率→4種（活存、活儲、一年以內、一年 以上） 5.民78.7 刪除「各種存款之最高利率由央 行定之，各種放款利率由公會→央行核 定」→達到利率自由化。 (二)民82.12.1：外匯指定銀行揭示最少5.種，外幣存 款利率。 (三)83.4.8. 銀行宜同時牌告定期性存款之固定利率、 機動利率。 (四)86.6.4.信用卡循環信用利率應以年率表示並揭示 之。 第四十二條 　　　銀行各種存款及其他各種負債，應依中央銀行所定比率提準備金。 　　　前項其他各種負債之範圍，由中央銀行洽商主管機關定之。 §42：97.12新修訂 1.條文精義：銀行存款準備金相關事宜。 2.條文變遷：民86.5.7修正 3.條文意涵： （1）權責：中央銀行 （2）各種負債之範圍：央行洽金管會（央行法→央行） （3）世界潮流越自由及健全之金融體制 →法定準備率愈低 →甚至到0％ （4）舊法為Range（法定準備率） →目前僅規定上限（民86） →回歸央行法§23 （i）max：支存：25％ 活存：25％ 儲存：15％ 定存：15％ 其他各種負債：25％ →央行可額外對新增之支存、活存，其他各種負 債 →訂額外之準備率 第四十三條 為促進銀行對其資產保持相當之流動性，中央銀行經洽商中央主管機關後，得隨時就銀行流動資產與各項負債比率，規定其最低標準。 未達最低標準者，中央主管機關應通知限期調整之。 §43： 1.條文精義：銀行流動準備之規範 2.條文意涵： （1）強調銀行短期變現能力之具備。 （2）早期目的之一為考量政府所發行債券之銷售性及限制授信能力。 （3）央行洽商金管會 （4）民67.6.30： (含公庫存款) ≧7% （5）流動準備之內容及項目： 依「金融機構流動準備查核要點」第四條之 規定，可做為「流動準備」之項目，計有11