2017年过桥贷款业务分析报告.pdf

序 言 2017 年，过桥贷开始频繁见诸媒体以及各大网络平台，从而引发了人们对过 桥贷的广泛讨论。过桥贷其实在我国金融市场中很常见，长期以来都存在于我国 的金融体系之中。经过多年的发展，过桥贷的业务模式表现的更加的多样化，已 经融入到了企业和个人的投融资过程中，过桥贷的应用范围仍在进一步扩大。 随着互联网技术的发展，越多越多的企业和个人选择过桥贷款进行短期融资。 2014 年，银监会下发了《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服 务水平》，鼓励银行对符合条件的小微企业开展续贷业务，除了银行积极开展小 微企业续贷之外，P2P 网贷平台也纷纷推出了过桥贷产品。2016 年 8 月，银监 会等四部委出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，由于借款 限额的要求，不少开展过桥贷业务的 P2P 网贷平台开始进行合规性调整。 可以看到，互联网凭借其与生俱来的开放性、便利性，以及互联网技术应用 所产生的信用和数据积累，实现了过桥贷业务的快速扩张，也改变了过桥贷业务 的风控模式，数据及技术分析成为过桥贷主要的风控手段，借款企业和个人信用 信息的获取渠道更加的多元化。互联网为过桥贷带来了新的发展机遇的同时，新 的监管规则也给业务发展带来新的挑战。 为了直观地展现过桥贷业务以及风控发展情况，盈灿咨询联合鑫合汇资产端 品牌七桥发布了《2017 年过桥贷业务和风控发展报告》。报告深入分析当今我国 过桥贷的发展情况，并对其四大业务模式的特点及风控进行了详细的阐述。另外， 报告还展示了过桥贷风控的典型案例，相关的法律法规及监管政策，并分析了过 桥贷面临的挑战与机遇。 在互联网时代和新的监管规则下，过桥贷业务的市场参与者应当坚持规范运 作过桥贷业务，更好的服务于企业和个人，促进金融市场资源配置效率的提高。 我们希望通过报告可以加深人们对过桥贷的认识，共同探讨过桥贷的定位和发展。 目 录 第一章 过桥贷概述 1 1.1 过桥贷的定义及分类 1 1.2 过桥贷的需求与供给 1 1.3 过桥贷的特点和意义 2 第二章 过桥贷的运用 4 2.1 过桥贷业务模式 4 2.2 业务模式差异性分析 9 2.3 过桥贷市场现状 9 第三章 过桥贷风控与案例解析 13 3.1 过桥贷风控发展 13 3.2 过桥贷风控流程 13 3.3 过桥贷风控要点 14 3.4 过桥贷风控人员画像 17 3.5 过桥贷风控案例一：企业续贷 20 3.6 过桥贷风控案例二：银行保证金 21 3.7 过桥贷风控案例三：证券价值类23 3.8 过桥贷风控案例四：小额个贷 24 第四章 过桥贷的机遇与挑战 26 4.1 过桥贷相关政策 26 4.2 过桥贷款业务挑战 27 4.3 过桥贷发展机遇 29 第一章 过桥贷概述 1.1 过桥贷的定义及分类 1.2 过桥贷的需求与供给 过桥贷（Bridge Loan），是指一种短 近年来，我国过桥贷需求不断上升。一 期资金的融通，可以弥补企业和个人融资 方面，由于我国中小微企业发展迅速，企 时间上的资金缺口，通过过桥贷款达到与 业作为过桥贷的主要需求方之一，融资需 长期资金对接的条件。 求不断的上升。但据中国中小企业协会数 过桥贷有狭义和广义之分，狭义的过桥 据显示，截至 2016 年底，各地工商注册的 贷是指企业和个人的银行贷款即将到期而 企业有 2600 多万户，但通过证券市场融资 资金周转出