融资担保业务风险管理手册002（细则）.docVIP

融资担保业务风险管理手册 前言： 第一篇：实体性规则 第一部分：业务标 第二部分：面签制度 第三部分：收付费管理 一、收费管理 二、付费管理 第四部分：档案管理 第二篇：程序性规则（即业务操作流程） 第一部分：业务调查 第二部分：业务评审 第三部分：业务操作 一、签订合同 二、办理抵（质）押手续 三、收取费用 四、跟踪放款 五、资料归档 第四部分：贷后跟踪维护 一、原则和责任人 二、跟踪维护的频率 三、跟踪维护的要点 四、发现风险因素后的处理 第五部分：到期处理 一、正常解除 二、提前偿还 三、被动偿还 第三篇：附件类 第一部分：资料清单类 一、业务资料收集清单 二、档案资料交接清单 第二部分：审批类 一、业务调查评审报告 二、到期业务处理审批表 三、退费审批表 四、个人融资理财业务后期维护检查报告 五、业务资料复印使用审批表 六、用印审批单 第三部分：合同文本 一、标准合同文本 （一）借款合同 （二）委托担保合同 （三）借款抵押合同 （四）借款质押合同 （五）抵押反担保合同 （六）质押反担保合同 （七）关于承担连带责任保证的承诺函 （八）保证反担保合同 二、补充合同文本 （一）公司股东会决议 （二）划款授权书 （三）收款确认函（可作为借据） （四）付款确认函 （五）咨询委托书 （六）文件签收单 （七）代偿确认函 （八）房地产使用状况声明书 （九）提供居所的承诺函 （十）到期业务告知函 第四部分：常用表格类 一、财务收付费核对表 二、签约见证表 三、合同文本编号使用登记表 四、空白合同使用登记表 五、业务资料复印使用登记表 前言 融资、担保业务是公司基本的业务模式，针对其中存在的风险必须有严密、系统、专业、层次分明又严谨有序的风险控制制度与之配套，化险为益现实利润。我们从以下几方面入手，加强对本风险控制系统的理解： 一、系统构造 个人融资理财业务的风控系统，由众多风控模块串联而成，是一个两维的立体防御系统。 横向：评审、面签、办理抵押、收费、归档、维护 纵向：业务标准、面签制度、收付费管理、档案管理制度、维护要点 横面即业务操作流程，由六大主要模块组合而成，通过流程控制达到防御风险的目的，是风控系统中的程序性规则。纵面即业务标准、面签制度、收付费管理、档案管理等模块，在不同的环节契入业务流程，与流程中的模块相结合，主导流程走向，是风控系统中的实体性规则。程序性规则和实体性规则横纵交合，牢牢守住风险底线。 二、要点概括 1、系统的两大目的：一是防险，二是保利； 2、系统的两维空间：一是实体，二是程序； 3、系统的两大特点：一是抵押，二是配套； 4、系统的两大要素：一是标准，二是面签。 三、管理手段 整个系统，好比是一台高速运作的机器；系统中的每一个模块，好比是机器中的组件；每个模块中具体的技术动作，好比是组件中的零部件。我们可以从规范零部件入手，将系统运作的每一个技术动作标准化、合规化，一定能够达到规范组件、规范整个系统的目的。 因此系统管理的主要手段就是合规管理，主要包括三块内容： 一是业务评审要合规，守住业务标准。严格按业务标准评审业务，将不合规的业务抵御在系统之外，防止“病从口入”。 二是合同管理要合规，守住法律风险。具体包括三条主线：文本线、资金线、执行线。文本线即使用格式化的标准合同文本，守牢和客户的基础法律关系；资金线即收付费管理，确保资金和合同约定相一致，为公司保利；执行线即合同面签、办理抵押和贷后检查，确保合同关系真实成立、各项权利义务按约定切实履行。 三是过程控制要合规，守住关键的流程节点，用事先设定的关卡要塞化解操作风险。具体包括内部审批、合同面前、放款跟踪、资料归档等。 本《手册》是对个人融资理财业务风控系统的详细描述。公司各部门只要加强学习和理解，并在实际操作中对照使用，一定能够守住风险。未尽的后续事宜，请在使用中反馈，再做补充完善。 第一篇：实体性规则 第一部分：业务标准 一、业务启动条件 （一）借款主体 1、我公司作为出借人的，借款主体必须是具有完全民事行为能力的自然人，收入正当、稳定，资产信用状况良好，无不良嗜好及记录。如其借款是用于企业的经营周转，也不能以企业为借款人。 2、理财客户作为出借人的，借款主体既可以是自然人，也可以是企业法人。是企业法人的其成立时间必须在一年以上，经