商业银行中间业务研究.ppt

商业银行中间业务 金融1001 宋冰婕 张龙珠 首先，商业银行要想吸引客户，留住客户，就必须为客户提供多元化服务，发展中间业务正是为客户提供多元化服务的有效途径。商业银行通过中间业务提供的多元化服务，满足不同客户的不同需求，可以扩大银行的顾客群，与客户建立更广泛的联系，从而保证商业银行拥有不断扩大的市场占有率。其次，发展中间业务也可以提高商业银行的市场竞争力。商业银行的竞争能力取决于其经济实力，包括资本充足率、资产负债的规模和盈利能力。商业银行通过开展中间业务，可以间接增加资产规模和负债规模，以手续费收入的形式扩大银行利润。中间业务不仅通过增加商业银行利润为银行补充资本金提供了可能，而且因为中间业务的风险权重较低而只须对应较少的银行资本，所以开展中间业务、扩大中间业务规模是提高商业银行资本充足率的有效途径。因此，开展中间业务可以增强商业 银行的经济实力，为商业银行在激烈的竞争中求得生存与发展奠定基础。总之，发展中间业务对我国商业银行十分重要，商业银行业务发展中间化将是国际商业银行经营的趋势，中间业务经营的成功与否已成为衡量商业银行经营 绩效的一个重要标准。同时我们应当清醒地认识到：中间业务是一把双刃剑，在 为商业银行发展起到积极作用的同时也会带来一定的风险。 市场风险 信用风险 清偿风险 流动性风险 市场风险是指由于金融工具市场价格的波动而使商业银行蒙受损失的风险， 市场风险可以分为利率风险、汇率风险、权益风险和商品风险等。中间业务市场 风险主要是汇率、利率等对于商业银行不利的波动而使银行遭受的资产损失。互 换、期权、远期利率协议等衍生金融工具都具有市场风险。例如在票据发行便利 业务中，如果是经营固定利率票据，商业银行作为持票人，如果利率上升，商业 银行所持票据价格下跌，就会使商业银行遭受损失。 信用风险指金融交易的任何一方违约，不能履行合同义务而使债权人遭受损 失的风险。各种表外业务都不同程度地存在着信用风险，最典型的例子是客户因 某种原因破产不能履行合同义务，风险便完全由商业银行承担了，如在承诺、保 函、信用证和有追索权的债权转让等担保业务中，如果被担保人不能履行还本付 息的义务，风险就全部由商业银行承担了。 又称再筹资风险，是指当商业银行自有资金和闲置资金不足，又无其他可动 用的资金时，在交易到期日无法履约的风险。这种筹资风险往往发生在那些过度 从事杠杆率较高的表外业务活动的商业银行。 * * * 中间业务 发展方向 含义 经营 现状分析 中西对比 创新 是指商业银行在 资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、 咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。 商业银行中间业务品种现状 商业银行中间业务收入结构现状 商业银行中间业务收入现状 　　中国人民银行在《关于落实商业银行中间业务暂行规定有关问题的通知》(2002)中，将国内商业银行中间业务分为九类: ①支付结算类中间业务，指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，如支票结算、进口押汇、承兑汇票等。 　　②银行卡业务，是由经授权的金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 　　③代理类中间业务，指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务、代收代付款业务、代理证券业务、.代理保险业务、代理银行卡收单业务等。 　　④担保类中间业务，指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。 　　 ⑤承诺类中间业务，是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，包括贷款承诺、透支额度等可撤销承诺和备用信用额度、回购协议、票据发行便利等不可撤销承诺两种。 　　⑥交易类中间业务，指商业银行为满足客户保值或自身风险管理的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，包括期货、期权等各类金融衍生业务。 　　⑦基金托管业务，是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。 　　⑧咨询顾问类业务，是商业银行依靠自身在信息和人才等方面的优势，收集和整理有关信息，结合银行和客户资金运动的特点，形成系统的方案提供给客户，以满足其经营管