深圳中小保前董事长叶小杭的个人演讲稿,担保行业的楷模推荐.docVIP

PAGE 中小企业信用担保风险、投资与疑难解析 深圳担保同业公会会长、深圳担保集团原董事长 叶小杭 （录音整理摘要） 金秋九月，在上海，与各位新老朋友，利用两天时间，对担保业，为什么说是担保业？我们绝大部分是担保机构的老总们，当然也有一部分小额贷款公司、一部分典当公司，还有一小部分投资公司，还有一些地方监管部门的领导。这五种成分实际上所关心的目标和所研究的经营模式是一致的，所以我讲的内容还是以融资担保为主线。深圳担保集团，作为一个融资担保机构的主体，但实际上它是解决中小企业融资难，构建了链条式、一体化、综合性的一个经营平台。我们集团名字叫做担保公司，但我们集团下面成立了小贷公司、典当公司、风险投资公司，参股了不动产公司，还参股了16家企业，这个讲风险投资，那么实际上它已经搭建了一个综合性的、一体化解决中小企业融资难的平台，到现在我们认为这条路是走对了的。现在单一模式的经验，利润不高，不论是单一的小贷公司，还是单一的融资性担保模式。如果你能把这些有机的结合起来，组建一个组合企业、搭建一个金融控股的综合平台，那么按照我的话说，你不想赚钱也难。这些本是结论性的，四个单元讲完以后总结归纳给大家的：什么是盈利模式？我今天开场就把什么是盈利模式告诉给大家。下面的四个单元，我将会论述、论证和案例求证来说明和讨论这些问题。我的主线条还是按照融资担保这个主线条讲。实际上无论是小贷、典当、投资还是融资担保，它所面临的都是一个：业务要拓展，这个业务主要是信贷业务；风险要控制，不能赔，事情要做，不能白做，收收保费、利息，今天收进来一个亿，明天赔出去十个亿，你敢收吗？这里想说的是，担保、小贷谁都会做，放出去、收进来，什么叫落袋为安，就是一年以后、到了期以后，银行通知解保了、企业给你还款了、小贷的本金利息也收回来了，那时候你才能说，你这个业务是做成功了。我们不是要做一笔业务，要大批大量的，就拿我深圳担保集团来讲，整整12年，每年一个台阶，连续走了十二年，去年我们做了1884家企业,203亿的担保。人家说融资性的信用担保没有盈利模式，我们去年利润总额3.4亿，那么这些钱是怎么赚出来的？不仅是两项准备金，这两个点的保费，保费的百分之五十及期末未到责任余额再提百分之一，这两个点都提完了，那利润从哪儿来？守规经营是必须的，同时你也有股东、投资者，他们需要对你进行考量，你要拿得出东西，还不能是弄虚作假的东西。 首先说个前提：我们所讨论的一切问题都是围绕着中小企业，当然也包括中小企业主的个人贷款这么一个大前提。实际上民间借贷是在个贷的这部分，个人消费性融资的这部分东西期贷、房贷，总体上我们研究的对象是中小企业，为什么要研究他们，因为党中央国务院的基本国策之一，就是要扶持中小企业、促进中小企业健康、良性的发展。中小企业在国民经济中间所占的作用和地位，我们通俗的说法就是56789，5是什么？它占了全国税负的百分之五十以上；6是它占了全国发明专利的百分之六十以上；7是占了全国岗位就业的百分之七十以上；8是占了全国城乡零售业的百分之八十以上；9是它的企业数占了全国工商企业的百分之九十以上。所以中小企业在国民经济中扮演了一个很重要的角色。 我整个四个单元的安排分四个内容，第一个是理念层的思考；第二个是制度层的设计；第三个是作业层的质量；第四个是盈利模式。盈利模式比较简单，中间我会安排一块，由于我们的整个信贷过程中间都涉及到一个很重要的问题，就是项目调查，所以我会对这一块作出展开分析。在座的大部分是经理层，也有一部分作业层，那么我们就从领导层和作业层两个角度做出思考，来看如何把风险控制住，这是最关键的中间环节。 一、理念层的思考 第一是为什么要监管。大家都知道，全国那么多的银行机构，一个银监会就把它们全管了；全国那么多保险机构，一个保监会也把它们管了；全国那么多的上市公司、登记公司、证券公司包括上交所、深交所，一个证监会管了。那为什么一个小小的担保行业，有八个单位在管。去年全国一年的担保总量是一万多个亿，这些不到银行信贷的百分之三。为什么只占信贷总额的百分之三的行业,要八部委来管?实际上融资性担保管理暂行办法是七部委颁发的令，七部委包括:国家发改委、银监会、工信部、财政部、商务部、人总行、工商总局，这里是七，还有一个就是国务院法制办。国务院法制办在文件出台的时候说不要挂名，国务院法制办的重大责任是对这个部委起草、出台的法制法规文件进行司法审核。所以这个暂行办法实际上是八个部委一起筹划出台的，而且是以银监会牵头，到目前为止我们称为七三八三令，就是七部委三月八号颁发的三号令，就是融资性担保管理暂行办法，这是这个行业的纲领性文件，大家要熟知、熟读、要充分掌握。不光是这个文件，现在又颁发了十个配套文件，大家也都要掌握，否则你不知道你的监管给你设置了什么边界，不能超越这个边界，在