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三、汽车消费信贷 2、贷款期限、利率和金额 （1）贷款期限：一般为3年，最长不超过5年； （2）贷款利率：1年，5.58%；3年，5.76%；5年，5.85%； （3）贷款金额：以质押方式首付不少于车款的20%；以抵押方式首付不少于30%；以保证方式首付不少于40%。 汽车方案 汽车贷款利率查询网站： /tools/compare-auto-loans.html 三、汽车消费信贷 3、还款方式及案例分析 （1）等额本息和等额本金。 （2）按月还款和按季还款。 （3）递增法和递减法。 （4）智慧型还款。 汽车方案 三、汽车消费信贷 例题2-11，购买一辆10万元的汽车，计算贷款购车费用。 汽车方案 贷款购车费用 计算公式 选项 金额 购车车价 100000 首付款 现款购车价格*30% 30000 贷款额 现款购车价格—首付款 70000 月付款 还款期限2年 3094 三、汽车消费信贷 汽车方案 贷款购车费用 计算公式 选项 金额 车辆保险费 240+车价*1.2% 车损保费 1440 限额5万三者责任险 第三者责任险 1040 车价*1.1% 全车盗抢险 1100 （赔偿限额+车损险）*20% 不计免赔 496 担保费 欠车款*2% 2年 1400 购置附加费 购车款*10% 10000 公证费 100~300 100 停车泊位费 小区内每年1500元 租车位 1500 三、汽车消费信贷 汽车方案 贷款购车费用 计算公式 选项 金额 车船使用税 每年200元 200 养路费 轿车110*12月 1320 上牌费 154 验车费 63 费用总计 贷款车款=首付款+月付款*贷款年限 贷款购车款 104277 首期付款总额=首付款+保险费用+牌证费用 首期付款总额 50196 三、汽车消费信贷 4、银行与汽车金融公司贷款比较 （1）贷款比例及年限 银行：首付40%，3~5年； 金融公司：首付20%，3~5年。 （2）申请汽车贷款资格 银行：只限本省； 金融公司：外省也可以。 （3）利率及其它费用 银行：按银行利率确定； 金融公司：比银行利率高，但无杂费。 汽车方案 四、制定汽车消费支出规划程序 1、跟客户进行交流，确定客户购车需求； 2、收集客户信息，包括家庭组成、家庭收入、支出以及固有的资产等； 3、分析客户的信息，对其现状进行分析，列出家庭资产负债表和现金流量表。 4、确定贷款方式、还款方式及还款期限。 5、购车计划的实施。 6、根据客户未来情况的变动及时调整方案。 汽车方案 制定消费信贷方案 学习目的： 1、能够掌握信用卡及大额耐用品消费信贷的基本知识； 2、能够分析客户的消费信贷需求； 3、能够帮助客户有效使用信用卡及其他消费信贷方式。 信贷方案 一、信用卡信贷 1、信用卡、准贷记卡和借记卡的比较 （1）信用卡：可以免息透支，可在国外透支，回国后用人民币结算；支取现金付手续费1%~3%； （2）准贷记卡：透支要付利息，支取现金不付手续费； （3）借记卡：不能透支，支取现金不付手续费。 以上三卡共同的特点是刷卡消费不付任何手续费。 信贷方案 一、信用卡信贷 2、信用卡信贷的特点 （1）信用卡可以“先消费，后还款”，可以透支一定的消费金额，享受一定的免息还款期。 （2）记账功能。信用卡不仅可以记下消费的金额，还可以记下消费的时间，地点和物品种类，因此，是消费和理财的好帮手。 信贷方案 一、信用卡信贷 2、信用卡信贷的特点 （1）信用卡可以“先消费，后还款”，可以透支一定的消费金额，享受一定的免息还款期。 （2）记账功能。信用卡不仅可以记下消费的金额，还可以记下消费的时间，地点和物品种类，因此，是消费和理财的好帮手。 信贷方案 二、大额耐用消费品信贷 大额耐用消费品信贷对象是具有当地户口，有稳定职业、收入和固定住所，年龄在20~55周岁之间，无不良信用记录，具有完全民事能力的自然人。 个人大额耐用品指的是单价在3000元以上，正常使用寿命在2年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材、卫生洁具等。这种个人综合消费贷款的期限分为6个月、1年、2年、3年四个档次。 信贷方案 三、制定消费信贷方案的程序 1、跟客户进行交流，确定客户消费信贷或信用卡消费的需求； 2、收集客