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上财系列 企业与消费者信用管理课件 第二讲
第二章 客户资信调查 没有信用,就没有资信调查。 信用是一种可利用的资源。 一 资信调查的起源与发展 征信是对调查技术的统称,主要指收集被调查方信用资料,反映被调查方信用特征的活动。 资信调查机构最早出现在伦敦。(1830 年)“绅士不付裁缝账” 邓白氏公司(成立于1841年)为客户提供权威性的商业资料。 我国征信机构的建立和发展。 二 企业资信调查的渠道 1、要求客户提供信用资料。 营业执照,股东名单,主要负责人名单,近三年的资产负债表等。 2、 向行业协会等机构索取资料。 名称地址,成立年月,负责人姓名,资本额,组织形态,规模大小,信用等级等。 3、通过政府部门及有关机构查询。 如工商、税务、法院、银行等。 4、通过客户进行查询。 向与受信者有密切关系或业务往来的客户了解情况。 5、 委托专业资信调查机构的调查 三、企业资信调查的内容 1、 经营管理信息的调查。 公司资质的基本信息,经营管理者的情况,设备运用状况,关联企业等。 2、财务信息调查。 财务安全性,资金周转能力,获利能力,银行往来情况。 3、 宏观经济信息考察。 经济周期,行业情况,国际经济环境等。 四 资信调查机构的报告内容 1、企业注册资料或登记资料, 2、企业的性质和历史, 3、股东和经营者情况, 4、企业的经营状况和财务状况 5、企业 的付款记录, 6、企业的公共记录等。 五、国内外资信调查机构的概况 新华信商业信息咨询有限公司(1992年)华夏国际企业信用咨询有限公司 (1993年)上海资信有限公司(1999年)邓白氏国际信息咨询有限公司(1841年) 格瑞顿征信服务公司(1888年)。 六、企业征信原理 征信就是信用调查,有关信用信息的采集、加工、处理和报告等。企业征信是对客户所负债务能否如约偿还的能力和可信程度的评估。 1、 企业信用要素说(5C) Character(品格): 经营者遵守信用的诚意和意愿。 Capacity(能力): 经营者经营、管理的能力。 Capital(资本): 资本的结构、安全性、流动性、获利能力。 Collateral(担保品): 担保品的种类、性质和变现能力。 Condition(状况): 政治、经济、市场、行业、环境等对企业的影响。 2、企业信用要素的分析 * 经营分析(经营能力、产品组合、经营风险评估) * 财务分析 (财务状况、现金流量、财务风险评估) * 行业分析 (行业竟争、行业发展、行业风险评估) * 担保分析 (保证担保、抵押和质押担保、担保风险分析) 邓白氏公司简介 全球著名的商业信息服务机构,为客户提供最具权威的商业资料。全球排名前1000家大企业中超过九成的企业是邓白氏的客户。 1、邓白氏公司的发展历史 纽约第一家征信事务所(1841年) 出版全球第一本证券手册 (1900年) 独创邓氏编码 (1962年) 推出新的品牌商标 DB (2001年) 2、邓白氏公司业务 1994年邓白氏中国公司成立,总部设上海。1998年引入先进的信用管理工具—风险评估管理系统(RAM)。目前拥有超过900000家中国企业的信息。 信息数据库覆盖全球9000万家以上的企业,数据库对数据更新每日高达150万次。 独有的邓氏编码由 9 位数字组成,应用于识别、组织和整合企业信息。 * 企业身份证 ( D B Number) 特点: 编码系统, 唯一性,通过编码识别企业, 邓白氏的编码: 65-437-4511 * 信用风险指数 ( New Credit Risk Index) 以 1 至 6 这 6个数字标识,相当于信用风险等级. 3、商业资信报告 1)企业概况和综合概要 介绍与信用风险
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