银行按揭基础知识讲解精选.pptVIP

银行按揭知识 银行按揭是指年满18周岁具备完全民事行为能力的公民购房时与银行达成抵押贷款的一种经济行为。业主先付一部分房款，余款由银行代购房者支付，购得楼房所有权将抵押在银行，购房者将分期付银行的本金与利息，这种方式称为银行按揭。 一、按揭基础知识 * 1、商业贷款（抵押贷款） 2、公积金贷款 3、组合贷款 4、住房储蓄贷款 二、按揭的种类 * 名词解释 商业贷款:又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。 公积金贷款：是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。 按照规定，凡是缴存公积金的职工均有享受此种贷款的权利,均可按公积金贷款的有关规定，申请公积金贷款。建立职工住房公职金是我国推行住房制度改革的一项措施，目的在于由国家、集体、个人三方共同负担，解决职工住房困难。 组合贷款：组合贷款是指个人在购买住房时，将商业贷款和公积金贷款组合起来而形成的特定贷款组合。 住房储蓄贷款：住房储蓄贷款是指购房者为获得银行贷款预先向银行储蓄为前提的一种贷款品种。它是银行为了那些没有参加公积金，或虽获得公积金贷款但尚留有资金缺口的购房者解决资金困难问题而开办的契约性住房储蓄。 * 个人住房商业贷款流程 借款人在银行填写申请表请信贷员初审，符合申请资格的给于开具《审查通知单》。 　　↓ 将身份证、户口本、婚姻证明、购房契约、首付款发表、收入证明、以及其他贷款行所需的资料交于银行指定的律师事务所。 　　↓ 由律师对贷款申请人的材料进行初审并向银行出具《法律意见书》和《见证书》，对贷款申请人的身份以及资信状况作评价，收取相关费用。 　　↓ 到银行柜台购买房屋保险，并一次性交齐房屋保险费用。 　　↓ 银行对贷款申请人的资信材料进行复审。 　　↓ 复审通过后，由律师安排与贷款申请人分别签订《个人住房贷款借款合同》、担保合同、委托转账副款授权书及其他法律文件，开立个人住房贷款专用帐户。律师负责对所签署的法律文件进行复审。 　　↓ 银行签署发放借款合同及其他材料，递交发展商和借款人，贷款资金划入开发商帐户。 　　↓ 借款人按照规定的还款方式，按时归还借款。 　　↓ 借款人还清贷款本息，解除抵押、担保合同，收回相关抵押证明材料。 * 等额本息 含义：借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。 三、还款的种类 * 计算方法：(1）每月等额还本付息金额　　P:贷款本金 　　R:月利率 N:还款期数还款期数=贷款年限×12例：商业性贷款20万元，贷款期为15年，则每月等额还本付息额为：月利率为5.58%（年利率）÷12=4.65‰，还款期数为15×12=180 即借款人每月向银行还款1642.66元，15年后，20万元的借款本息就全部还清； * 2）也可按照公积金贷款万元还本息金额表和商业贷款万元还本息金额表查出对应期限的万元还款系数进行计算：每月等额本息付款额=贷款金额（万元）×利率表相对应年限万元还款系数； * 等额本金含义：贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。 * 计算方法每月还款额=贷款本金÷贷款期月数+（本金-已归还本金累计额）×月利率例：以贷款20万元，贷款期为10年计算：每月等额归还本金：200000÷（10×12）=1667元第一个月本息还款额：1667+200000×5.94%/12=2657元第二个月本息还款额：1667+（200000-1667）×5.94%/12=2649元第三个月本息还款额: 1667+(200000-1667×2) ×5.94%/12=2640元……以此类推 * 按揭所需材料 银行 地址 客户资料 收入要求 工资证明 流水 首付款复印件两份 购房合同 照片 外省户口 中行 锡林支行（山丹大厦底商） 借款人及其配偶身份证（含背面）、户口本（户主页、本人页）、结婚证（或当地民政部门证明的单身证明）复印件各两份 月还款额的2倍 工资收入证明，近三个月的工资条（单位盖章） 工资卡明细、银行卡流水复印件 无要求 原件一份，复印件一份 夫妻双方近期一寸彩照各一张 本地一年的完税证明或一年的社保 浦发 十八中(学府康都五楼) 月还款额的2.5倍 收据金额每张小于30万元，发票无要求 借款人为个体工商户需提供：营业执照、税务登记证、近三个月的纳税证明、日常流水、个人银行流水（加盖公章） 借款人为企业法人的需提供：营业执照、税务