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第四节 中央银行的金融监管 4、对银行贷款集中程度监管 贷款集中风险是中央银行进行风险控制的主要方面，其内容一般包括：（１）严格控制大额贷款；（２）对行业或部门贷款集中管理的控制。例如：对同一客户贷款总量不得超过银行资本的15% 第四节 中央银行的金融监管 5、对银行业务活动的监管 对金融机构的经营范围、经营品种、经营合规性进行监管。 第四节 中央银行的金融监管 6、对与银行有关人员贷款的监管（关系贷款） 7、对外汇交易的监管 单笔或全部外汇交易净额不得超过银行资本的一定比例 8、对国家风险的监管 就一国债权定期报告、建立特别准备 第四节 中央银行的金融监管 （二）最后贷款人的责任及央行救助 对问题银行进行贷款支持 在央行的授意下大银行接管问题银行 大银行兼并问题银行 由政府或央行出面担保帮助问题银行渡过挤兑困境 （三）存款保护制度． 三种类型：官方运做的；官方与银行共同运做的；非官方的行业运做的． 1929-1933年的大危机，大批银行破产开始的，在这样的背景下，存款保险制度应运而生。 美国是西方国家中建立存款保险制度最早的国家。据1933年美国紧急银行法，由联邦政府出面建立联邦存款保险公司；它不同于一般的保险机构，不以盈利为目的。 一般是以法定形式规定按吸收存款总额的一定比例缴纳；也有的国家则规定最高限和最底限。对每家银行中的每位存户承保的存款数额则有最高险额的规定。如美国为10万美元；日本为1000万日元。 第四节 中央银行的金融监管 四、金融监管的原因是： 金融业在经济中处于非常特殊的重要地位。 金融业是一个高风险的行业。 维护金融秩序，保证公平竞争，提高金融运行效率。 信息不对称、道德风险、逆向选择效应 第四节 中央银行的金融监管 五、金融监管的理论 1、金融监管的理论基础 金融体系的负外部效应、 金融体系的公共产品特性、 金融机构自由竞争的悖论、 不确定性与信息不对称、 系统风险 第四节 中央银行的金融监管 五、金融监管的理论 2、金融监管理论的主要内容 公共利益理论 俘占理论 监管市场里理论 监管动态理论 监管辩证理论 第四节 中央银行的金融监管 六、金融监管模式的变化 1、从分业监管向混业监管转变 2、从机构性监管向功能性监管转变 3、从单向监管向全面监管转变 4、从封闭性监管向开放性监管转变 目前，我国的金融监管体系：20世纪80年代以来，我国的金融监管体系逐渐由单一全能型的监管结构走向多重机构的分业监管。1995年后，中央银行、证监会、保监会、银监会分业监管的体制基本确立。 1998年，确定中央银行负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司、租赁公司，其中最主要的监管领域是商业银行。 * * * 第七章 中央银行 第一节 中央银行的产生和类型 一、中央银行主要通过两条途径产生： 1、从众多的一般银行中逐渐分离出一家银行，专门行使中央银行职能。 2、重新建立中央银行。 二、中央银行的概念： 中央银行是一国金融体系中居于中心、主导 地位的金融机构或组织，是统领一国金融机构体系、控制全国货币供应、实施国家货币政策的最高金融机构。 中央银行是管理金融事业的国家机关。但又区别于一般的国家机关。不是单凭行政权力行使其职能，而是运用经济的、法律的、行政的多种手段。其管理职能在很大程度上是建立在经济手段的基础上的，这是区别于一般行政权力机构的本质特征。 中央银行是特殊的金融机构：是国家经济金融宏观调控的主体；不以盈利为目的，不经营一般的金融业务；享有货币的发行权 三、中央银行的产生 （一）中央银行产生的客观经济条件 (一)银行券发行问题：中央银行形成后，集中货币发行，克服了分散发行的混乱局面。(二)票据交换和清算问题：中央银行的出现从根本上解决了全国性票据交换和清算问题。(三)最后贷款人问题：中央银行的银行，起到了在商业银行发生资金困难时予以必要贷款支持的作用。(四)金融监管问题：中央银行专门对金融业的监督的管理，保证了金融业的安全与规范。 中央银行的产生与发展 一、产生的客观经济基础 (货币信用经济的飞速发展；银行等金融机构的发展；国家宏观经济管理能力的加强) 二、中央银行产生的途径 将私有银行改制为国有或直接赋予其特殊权利而形成；直接建立中央银行 。 三、中央银行的发展 （二）中央银行制度的发展过程 1、中央银行的初创时期（17世纪中叶---1843年） 只有少数国家建立中央银行 2、中央银行逐步成熟时期（1844年——1945年） 各国开始认识到中央银行的地位和作用 3、中央银行地位增强，各国纷纷建立自己的中央银行（二战后） 中央银行的产生（2） 世界第一家中央银行是英格兰银行 英格兰银行成立于1694年，原为股份制商业银行 1833年，英国政府授权英格兰银行垄断发行银行券，并负责