保全实务解读 团体业务和汇交件保全 XX保险公司培训教材.pptVIP

?讲师讲述： 申请资格人：投保人 申请时间：保险合同终止前。 应备资料： 个人汇交件：《个人保险合同变更申请书（非付费类）》、《汇交申请书》、汇交人身份证明，投保人身份证明、受托人身份证明。 清单汇交件：《被保险人变更申请清单（普通类）》；汇交单位联系人身份证明、投保人身份证明、受托人身份证明。 申请途径：公司柜面。 生效时间：同意变更日的次日零时。 * ?讲师讲述： 申请资格人：投保人 申请时间：保险合同终止前。 应备资料： 《被保险人变更申请清单（普通类）》；投保人身份证明、汇交件联系人身份证明、受托人身份证明；银行转账方式领款需要提供账户复印件。 申请途径：公司柜面。 生效时间：受理日。 * * * 通过前期省公司的日常保全业务质量检查、月度考核、现场检查以及9月份的全省风险排查检查等，特别是对9月份的全省风险排查结果，省业管中心总经理室对检查发现的问题高度重视，多次检查中发现保全业务质量除存在保全申请书填写不完整或错误、重要信息涂改；申请资料不全、不正确；申请人不符合规定；签名不真实等问题外，重点还存在较大风险隐患的问题，如以上。 1、借款申请书上明确写明以银行转账方式领款和还款的，账户名必须是以投保人真实姓名开具的账户，并且建议转账的账户是开户三个月以上或发生了交易的银行账户。另外其他给付类业务也应按照此规定，就算亲办的情况，也需将款项转入款项所有人账户。 给付类业务检查中，经常会发现申请人签名不一致的情况，比如申请人在保全窗口办理完业务手续后，即由他人代领了款项，对此，要求付费人员在付费前也必须先核对领款人的身份，以防款项被冒领。另外根据总公司要求，对于委托他人办理保全给付类业务或汲及重大保险责任变动的业务，如发现客户签名风格明显不一致，应明确告知受托人暂不受理相关业务。 检查中发现，有部分柜员对于新保全实务未认真学习，掌握不够，甚至有些柜员的实务未曾翻阅过，总公司对我们的新保全实务学习及实施情况会通过电话及上机进行考试。 * 1、检查中发现有个别单位在还款时并未要求客户提供资料交接凭证或签名，即领取了借款保单。 * 一、实务规定亲办业务：变更投保人、借款、挂失、要约确认、权益转换、减额交清、特约变更、签名变更、首次年金领取、银行自动转账领款授权、以现金方式领取的委托业务（不含近亲属办理现金给付1000元以下）、个险业务单笔付费金额超过人民币5万元和银行保险业务单笔付费金额超过人民币10万元的业务。 二、对于代签名、虚假给付、将委托业务操作成亲办业务的，一经发现，该项考核指标计零分。 三、给付方式需合规，须将款项转入款项所有人账户，须提供款项所有人（未成年人为其法定监护人账户）的银行账户或银行卡（原则上应提供有交易往来的账户，如特殊情况应进行电话回访确认账户的真实性） ，公司通过银行自动转账或转账支票的方式支付保险金，否则不予受理（近亲属办理现金给付金额1000元以下的保全业务除外） 四、委对于委托代办业务涉及给付金额超过20000元或对委托的真实性有怀疑的业务，保全经办人员在申请资料初审通过后，满足给付条件的，需在转账前对款项所有人进行事中回访，确认代办事项的真实性和提供的领款账户信息、申请资料的完整和准确性，并在申请书上留存回访内容,包括回访时间、对象、电话、事由、结果，回访人员签名等。 直系亲属代办1000元以下的现金领取业务，委托手续需齐全，且需提供直系亲属的关系证明，若系统中已记录直系亲属关系，可以不用提供关系证明。 三、不允许由客服人员进行回访 请及时关注每月保全月度考核点评并及时整改。 另外提到的一点是：咨询导保岗，应正确引导客户填写申请书，而不能代审客户申请资料。申请资料应该由保全人员受理，我们在检查中就发现，身份证明由导保岗的人核实，而实际业务受理人又是另外一个人 相关要求 柜面经理和主管打印业务资料交接清单，及时将原始资料进行归档。 柜面经理和主管打印网点业务日结单，核对柜员日结单与纸质资料，及时发现问题，保证工作质量，并对中间状态业务及时追踪。 每日营业终了，柜员整理、清分当日经手的所有原始业务资料，打印柜员日完成清单和中间状态业务清单，核对原始资料和工作完成结果。 加强日清日结管理的相关要求 执行要的是结果，不是任务 谢谢大家！ * * * * ?讲师讲述： 本篇主要介绍团体业务涉及各项保全服务类别的具体实务规范要求。主要对《短险健康险实务》、《团体年金实务》、团体投连、万能险实务保全内容进行整合，并在此基础上优化相关实务规则。 ?讲师讲述： 新保全实务中对团体业务保全主要分为了五大类： 其它类保全包括：续期交费、合同效力中止及恢复、账户管理、短期险定期结算 * * 第一投保人信息变更 一、概念 投保人信息变更主要是指团体保险投保人的单位注册名称、投保单位法人