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思考题 谢谢 信用卡电子支付方式的业务流程 消费者访问在线商选定所要购买的物品，并输入定货单； 在线商店作出应答，核实消费者所填定货单的货物单价、应付款数、交货方式等信息是否准确，是否有变化； 消费者输入信用卡信息，确认定单，即签发付款指令； 消费者的定单和付款指令一般通过的安全证书自动进行数字签名； 在线商店向消费者所在银行请求支付认可。信息通过支付网关到收单银行，由收单银行再到发卡行。发卡行同意信用担保后，返回确认信息给在线商店； 在线商店发送定单确认信息给消费者； 在线商店发送货物，或提供服务；并通知收单银行将钱从消费者的账号转移到商店账号，或通知发卡银行请求支付。 徐州师范大学管理学院 管理学院市场营销系 2010.8 徐州师范大学管理学院 第五章 安全电子支付 5.1电子支付概述 5.2 电子支付方式 5.1 电子支付概述 5.1.1 电子支付定义与发展阶段 所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。 电子支付的特征 电子支付发展阶段 5.1.2 电子支付系统 5.1.3 电子支付过程 5.1.1 电子支付的特征 电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即Internet）之中 电子支付使用的是最先进的通信手段 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势 1.电子支付发展阶段 第一阶段：银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算 第二阶段：银行与其他机构计算机之间资金的结算 第三阶段：利用网络终端向客户提供各项银行服务 第四阶段：利用银行销售终端（POS）向客户提供自动的扣款服务 第五阶段：网上支付,通过Internet进行直接转账结算 5.1.2 电子支付系统 5.1.2 电子支付系统 客户一般是指商品交易中负有债务的一方。客户使用支付工具进行电子支付，是支付系统运作的原因和起点。 商家是商品交易中拥有债权的另一方。商家可以根据客户发出的支付指令向金融体系请求资金入账。 银行 电子商务的各种支付工具都要依托于银行信用，没有信用便无法运行。 客户的开户行 商家开户行 支付网关 银行专用网 CA认证机构 5.1.3 电子支付过程 客户访问商家主页，浏览商品，验证商家CA证书； 客户挑选商品，填写订单，同时输入信用卡号和身份识别码PIN形成支付指令发往商家； 商家收到订单信息和支付信息之后认证客户身份，并发往信用卡信息中心进行确认、申请授权； 经支付网关检查过的合法支付指令被传送到信用卡信息中心，信用卡信息中心决定是否授权，结果传回商家服务器； 接到信用卡授权后，商家便可继续交易，向客户发送货物，并向客户索取交易完成的标志； 信用卡信息中心将信用卡授权产生的转账结算数据传往收单行进行账务处理； 收单行将转账数据及相关信息传往发卡行进行认证； 转账业务经发卡行认证传回收单行； 转账结果再分别由发卡行和收单行传往信用卡信息中心，以便更新数据库，从而方便商家和客户的查询。 5.2 电子支付方式 5.2.1 电子货币 5.2.2 电子支付模型 5.2.3 信用卡电子支付方式 5.2.4 电子支票支付方式 5.2.5 电子现金支付方式 5.2.6 其他电子支付相关技术 5.1.1 电子货币 货币的产生与发展 商品货币 金属货币 纸币 电子货币 概念 所谓电子货币是指金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式支付功能的货币。 电子货币的特征和功能 电子货币的特征 融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体。 电子符号的存在特征，随处理的媒体的变化而变化。 其流通以计算机等相关设备正常运行为前提。 电子货币的安全性有其特殊性 电子货币的功能 转帐结算功能：直接消费结算，代替现金转帐； 储蓄功能：使用电子货币存款和取款； 兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑； 消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。 电子货币的表现形式 电子资金传输 银行卡 电子现金 电子资金传输的形式和优点 形式 自动提款机 全国范围内的电子汇兑 大额资金在海外银行间的资金传输 每月的电话费用等结算 优点 节省时间 减少纸张传递的费用 灵活性强 银行卡——信用卡 信用卡的使用方法 信用卡的优缺点 携带方便，不易损坏 安全性好 可以进行电子购物 安全性问题是人们所担心的问题 其他银行卡 借记卡、灵通卡、专用卡等 电子现金 电子现金的表现形式 预付卡 纯电子系统 电子现金的优缺点 电子现金的优缺点 优点 匿名 不可跟踪性 节省交易费用 节省传输费用 持有风险小 支付灵活方便 防伪造 缺点 税收