保全业务知识-客户经理培训 242.pptVIP

保全业务基础知识介绍 目录 保全服务项目 保全通用规则 保全释义 保全业务流程 保全释义 保全是指保险公司为维护人身保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务项目。即围绕合同内容变更、年金或满期金给付等服务项目而开展的工作。 01 保全相关概念 02 保险人： 是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 投保人： 是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 被保险人： 是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。 受益人： 是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。投保人指定和变更受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 保全相关概念 03 保险利益： 是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。投保人对本人、配偶、子女、父母、与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益，如被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 保险金额： 是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。 现金价值： 是指保险单的储蓄价值，是保险人对投保人的一种负债。 手续费： 指每张保险单平均承担的保险人营业费用、佣金以及保险人对该保险单承担的保险责任所收取的费用之和。 保全业务流程 04 05 客户申请 是指客户就其投保的保险合同，向保险公司提出变更合同内容、变更通讯地址、住所或联系电话、解除保险合同等愿望或请求，并按合同约定提交相关资料的过程。 06 受理初审 是指公司保全人员根据投标单位提交的申请书和相关资料，判断客户是否有申请权利，申请书填写是否完整、清晰，递交资料是否齐全等，以初步决定是否受理客户申请的过程。 07 录入 是指根据客户书面申请资料的扫描图像内容，将该保全申请录入到核心业务系统中进行登记，记录客户提出的保全要求，提出对此申请得处理建议的处理过程。 08 复核 是指对于客户提交的申请资料，复核人员在核心业务系统中根据扫描图像进行审核，按照保险合同条款的规定及公司保全政策，参考录入人员的建议，在权限范围内作出处理决定的过程。 09 保全核保 是指在办理需核保类保全项目时，需要重新评估被保险人、投保人的风险因素而通过核保部门进行核保。 10 补退费 保全补退费必须以转账方式进行，转账件的保全补退费必须使用以投保人作为账户持有人的银行账号中。 11 确认打印批单 是指保全申请处理完毕后，保全人员打印批单并加盖业务专用章，将批单粘贴于保险合同的批注页后返还给客户的过程。 12 通用规则-申请 保全变更需遵循自愿公平、诚实信用、严谨完整、正确及时、协商一致的原则，规范统一，不得有随意性，办理手续及相关事宜要公开，不得欺瞒客户。 通用规则-申请人资格 保全服务的申请人一般为投保人，具体保全项目的申请人资格需根据合同条款及公司的保全规定。例如：变更受益人时，由被保险人（监护人）提出，或由投保人在征得被保险人同意的前提下申请。 13 通用规则-客户申请途径 投保人可通过拨打电话方式，变更邮编、地址和电话号码 客户可直接到公司柜面办理 委托营销人员或其他人员办理 14 15 通用规则-填写申请书要求 1、一份变更申请书只能填写一个保险合同号； （特殊规定除外） 2、请使用黑色或蓝黑色墨水笔填写正确、真实、完整及书写工整，不得涂 改；若有涂改，需由投保人或被保险人（若需要）在涂改处签字确认； 3、不同的保全申请项目需填写相对应的保全变更申请书，且需按照申请书 上的具体填写要求进行填写，填写不完整或不规范的保全申请书应不予 受理，保全人员应退回申请人并告知具体的填写要求； 4、申请书应由申请资格人填写，并在相应的签章处亲笔签字确认。 通用规则-一般应备文件 （1）保险合同正本 （2）保全变更申请书 （3）投保人及相关人员的身份证件原件（身份证、户口本、军官证、士兵 证、文职证、护照等）及复印件 （4）涉及补退费需提供银行存折原件并留存复印件，如果客户提供的是 银行卡，须提供最近一期的银行交易小票或由银行出具的其他凭证资 料，资料中须包含账户名称及账号的信息。 （5）委托他人办理要有授权委托书及代办人身份证件原件及复印件 （6）其他相关资料及证明文件 16 17 保全服务项目 被保险人基本资料变更 被保险人性别与出生日期变更 被保险人职业变更 缴费方式和账号变更 投保人基本资料变更 投保人性别与出生日期变更 客户信息类 18 保全服务项目 保单权益类 身故保险金受益人变更 保险合同挂失和补发 补充告知 更换投保