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PAGE1 / NUMPAGES14 个人理财规划书 此致 规划日期：年月日 投资顾问： 电 邮： 地 点： 致客户函 尊敬的： 您好！ 非常荣幸能为您呈上理财规划建议书。本规划书旨在帮助您明确财务需求及目标，协助您更好地决策。根据您所期望的投资回报率，我们为您制作了此分投资理财规划。对于您的个人状况和财务信息，我们将秉承一贯的职业道德标准，仅用于做理财规划之用，绝不会外泄给第三人，严格保密。 因为环境与社会是不断变化的，我们的人生也一直在往前发展，相应的财务状况与目标也会有所调整，所以我们希望与您建立一个长期关系，定期进行回顾与跟踪财务需求及目标的实现。 投资顾问： 日期： 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc336587679 第一部分 基本家庭情况 PAGEREF _Toc336587679 \h 4 HYPERLINK \l _Toc336587680 第二部分 家庭财务情况和健康检查 PAGEREF _Toc336587680 \h 5 HYPERLINK \l _Toc336587683 第三部分 风险偏好 PAGEREF _Toc336587683 \h 8 HYPERLINK \l _Toc336587684 第四部分 未来理财规划安排 PAGEREF _Toc336587684 \h 11 第五部分 法律声明及风险提示…………………………………………………………………………………………..14 第一部分 基本家庭情况 【案例】X男士， 52岁，某私营企业老总，其夫人是一名全职太太，有一个25岁的女儿，家庭稳定年收入250万元，居住在杭州。 目前有4处房产。自住房200平方米。剩余3套作为房地产投资，均被出租，每月租金收入2万。房屋按揭贷款住房贷款500万元（贷款年限10年），每月支付50， 999元房贷，已付3年，房产投资目前价值1,900万元。 目前有闲置350万元。 平时家庭月开支（不含房屋按揭）20,000元，个人额外月开支15,000元。X男士家庭持有股票投资、债券投资，共计70万元，平均年化回报率为6%。家庭各项保险完善，家庭财产保险每月支出1万元，家庭医疗保险以及养老保险年支共计出3.5万。 第二部分 家庭财务情况和健康检查 2.1 家庭收支情况及分析 【案例】X女士夫妇两人工作稳定，家庭税后工资年收入360,000元，根据你们的情况，现编制您的家庭月度和年度收支表如下： 月度收支表 收入项目 金额 支出项目 金额 工资和薪金收入 208,333 家庭开支（不含房贷） 20,000 租金 20,000 房贷 50,999 　 　 个人开支 15,000 家庭财产保险 10,000 收入合计 228,333 支出合计 95,999 月度节余 132,334 年度收支表 收入项目 金额 支出项目 金额 薪资收入 2,500,000 房贷 611,986 年终奖金 　 日常生活费 240,000 投资收入 42,000 个人开支 180,000 其他 0 投资 100,000 家庭财产保险 120,000 医疗保险及养老保险 35,000 收入合计 2,542,000 支出合计 1,286,986 年度结余 1,255,014 资产负债表 资产 负债 种类 现值 备注 个人住房贷款一 4,283,905 银行存款 3,500,000 　 个人住房贷款二 　 流动金融资产 300,000 　 个人住房贷款三 　 流动资产小计 3,800,000 　 其他 0 房产 19,000,000 长期金融投资 400,000 固定资产小计 19,400,000 　 贷款小计 4,283,905 总资产 23,200,000 总负债 4,283,905 净资产（总资产-总负债） 18,916,095 　 2.2 财务健康指标检查 【案例】 序号 指标 计算公式 理想数值 计算数值 结果 财富累积能力 月度结余比率 月结余 / 月税后收入 0.4 58.0% 略高 年结余比率 年结余 / 年税后收入 0.4 49.4% 良好 净资产投资率 金融总资产 / 净资产 40% 3.7% 投资不足 财务自由度 金融投资收入/日常消费支出 =0.3 0.18 投资不足 偿付能力 资产负债率 总负债/总资产 50% 18.5% 良好 债务偿还比率 每月偿债额/月收入 35% 22.3% 可适度提高 抗风险能力 流动性比率 银行存款/每月支出 3—6 36.46 过高 金融投资支出占比 金融总支出/总收入 30% 3.93% 可大幅提高 财务指标调整建议： 【案例】从以上的指标反映出，X男士一家是属于比较