家庭理财需求分析.pptVIP

* * 家庭理财需求分析 广州寿险培训部 目 录 从需求谈起 通货膨胀对家庭财产的影响 家庭的中长期理财规划 家庭理财的目的及理财工具比较 成本问题—理财的趋势 结论 客户的需求是销售成功的根本原因 了解客户需求才能进行针对性销售 通过分析来引导激发客户潜在需求 从需求谈起 货币的时间价值 现在的一元钱 一年后‥‥ 钱变多了 不投资就是浪费 避免看得见的浪费，更要避免看不见的浪费 通货膨胀对家庭财产的影响 通货膨胀的表现之一是物价上涨，这会使金融资产贬值 另一表现为利率上涨，使低回报率金融资产贬值 经济的增长一般会伴随通货膨胀 规避通货膨胀的方法一是进行实物保值，二是进入资本市场获取高回报 做好家庭中长期理财规划 家庭开支有短期、中期、长期三种 子女教育、养老等必须及早规划 计划理财，立即投资 日常支出 流动资产 子女抚养、教育 中期投资 个人养老 长期投资 现 状 家庭理财的目的 使资产保值 使资产增值，分享经济增长的成果 满足家庭的中、长期需求 家庭理财需注意的几个原则 合法性原则 安全性原则 收益性原则 流动性原则 资产分配的一般比例 5% 20% 30% 45% 投机型 成长型 收入型 保本型 风险 收益 合理安排风险 ? 银行存款 债券 股票 基金 收益 收益很低，一年期为2.25%，另20%利息税 利率稍高