利安资金代扣需求文档v0.4.docVIP

利安资金归集代扣项目 副标题： 版本 0.4 修订历史 版本号 作者 内容提要 发布日期 0.1 丁忠辉 创建文档 2011-09-10 0.2 丁忠辉 根据技术相关需求问题进行确认 2011-09-15 0.3 丁忠辉 需求评审之后修改： 针对开户细则的描述 个人实名认证的上传影像件需求 余额查询安全验证要求 上传代扣文件的方式为ftp上传 2011-09-16 0.4 丁忠辉 根据需求正式评审意见修改 2011-09-20  目录 一． 概述 4 1. 名词定义 4 2. 产品背景、概述及目标 4 3. 产品预期开发时间表 5 二． 用户需求 5 1. 产品涉众 5 2. 使用案例 6 三． 产品目标 6 四． 产品功能/内容需求 7 1. 功能清单功能一览表 7 2. 整体流程图 10 3. 产品功能描述 11 五． 产品相关需求 26 1. 财务需求 26 2. 客服需求和影响 27 3. 结算需求和影响 27 4. 交易规则变更需求 27 5. 数据分析需求 28 6. 法务需求 28 7. 安全性需求和影响 28 8. 性能需求 28 9. 其他需求和影响 29 六． 产品风险 29 1. 政策风险 29 2. 合规风险（可选） 29 3. 架构评估 30 4. 安全风险（可选） 30 七． 上线需求 30 1. 产品计划表checklist 30 2. 运营计划 30 3. 市场推广计划 31 概述 名词定义 名称 说明 账户代扣 从个人的新生账户上根据商户要求扣除相应金额 定额扣款 根据扣款金额需求，扣除新生账户上对应金额，如新生账户余额不足，扣款失败 产品背景、概述及目标 业务背景基本介绍 利安是西安一家专注于做线下便民生活服务的公司，提供用户缴费、充话费买火车票等业务。在西安下设600个网点，每天资金流转有1000w左右。利安需要每天针对网点的交易资金进行汇总，然后结算给业务的运营商。目前资金的代扣和批付都是中国银行来执行，分网点线下在对应的中行账户中进行存款，每天上午利安工作人员提供各网点代扣明细给银行，银行批量从网点的银行账户中进行代扣处理并给予处理结果反馈。 期望解决什么问题 解决利安资金归集代扣从线下走到线上的问题 公司的收益是什么 利安在西安的网点可以带来每天1000w的交易量，峰值可以达到1800w。同时方便推广其在其他省份的业务，增加企业商户 产品预期开发时间表 请预估期望的新产品发展各阶段所需时间，填入下表。(如有功能将于上线后推出，请自行增加表格的列数。) 预期产品需求确认时间 9.20 预期发布日期 10.20 用户需求 产品涉众 角色 描述 利安 提供线下生活服务的提供商，提供线下交易系统到各分网点 门店 线下集成了利安业务交易系统的商店，包括大型超市或者小型便利店 新生支付 利安资金归集方案的提供者，为网点提供个人账户服务，为利安提供企业账户服务，包括收付款、充值、提现、批量付款等业务。 运营商 为利安提供生活服务的供应商，比如中国移动、电力公司等 使用案例 西安的用户现在在某一个门店网点去进行话费充值，充值金额为100元。门店使用利安提供的交易系统完成100元话费充值，在利安的系统中就会记录一笔100元交易的流水。第二天凌晨利安公司汇总各门店的交易流水，生成一个资金汇总文件。发送文件给到新生支付，然后我们根据文件的明细进行处理。从各分店对应的个人新生账户上进行资金代扣。汇总到利安的企业账户，完成资金归集。假设当前门店只产生了100元的交易量，第二天执行代扣就从个人账户上扣除100元，对应的余额会减少100元。资金汇总之后，利安公司会把资金批量付款到运营商的中行银行卡中。 产品目标 待市场部给出上线之后1个月、3个月以及半年的业务目标。 周期 门店数 日交易额 1个月 3个月 半年 产品功能/内容需求 功能清单功能一览表 利安-L 门店-F 新生支付-H 功能编号 功能类别 功能 功能描述 发起人 0101 门店相关 个人注册 各门店注册新生个人账户，自行线下注册，之后汇总整理给到新生。 F 0102 认证 为了方便资金管理，所有个人账户必须通过认证。以验证门店的转账操作 F 0103 充值 门店个人为了保证业务能够进行，需要往新生账户内预充值对应的金额。 F 0201 利安相关 企业注册 利安公司需要签约开通企业账户，并以公司信息进行认证 L 0202 查询门店账户余额 利安通过和新生的余额查询接口对接，可以并仅限实时查询各门店的新生账户资金余额。 L/H 0203 上传代扣文件 利安每天凌晨2点生成前一天各门店的交易金额代扣文件，上传到ftp上 L/H 0204 提现 利安每天