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＃＃证券公司反洗钱知识普及培训课件 ＃＃证券公司 腰缠万贯的海外亲戚 2002年8月至2004年4月，蔡某将在菲律宾制造和贩卖毒品所得的赃款陆续通过菲律宾的地下钱庄汇入我国境内地下钱庄。在蔡某的指使下，其叔甲、其堂弟乙分别以各自名义在银行开设个人账户，并将明知是毒品犯罪所得的赃款存入上述账户。事后，甲和乙将大部分赃款转出，用于买汽车等。2005年5月9日，当地人民法院以洗钱罪判处被告人甲有期徒刑3年，并处罚金33万元；判外被告人乙有期徒刑2年零6个月，并处罚金17.5万元。 构成洗钱罪，没收实施犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。?（《刑法》第一百九十一条规定） 明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。（《刑法》按照第三百一十二条的规定） 什么是“洗钱”？ 明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。 简单来说，就是将犯罪收益伪装起来使之看起来合法的一种行为。 洗钱 “黑钱”主要来自哪些犯罪活动？ 所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。 ——《刑法》第一百九十一条 洗钱活动有哪些途径或方式？ 通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系； 通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移； 利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为； 利用别人的账户提现，切断洗钱线索； 利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注； 设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”； 通过买卖股票、基金保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化； 通过购买彩票进行洗钱； 通过购买房产进行洗钱； 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。 谁是洗钱活动的受害者？ 损害合法经济体的正当权益，危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平； 造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定； 破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险 与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁 反洗钱工作的监管者：中国人民银行 反洗钱的第一道防线：金融机构（金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道） 金融机构履行反洗钱义务是否会侵犯个人隐私和商业秘密？ 一是要求对获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。 二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制，规定获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查与反洗钱刑事诉讼。 三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测中心，作为我国统一的大额可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵犯金融机构客户的隐私和商业秘密。 保护自己，远离洗钱活动 主动配合金融机构进行客户身份识别：办理业务时需要配合完成以下工作：出示您的身份证件；如实填写您的身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。 案例： 2005年，新加坡人罗某到上海某银行办理业务时，一直躲避银行监控镜头。银行工作人员向其询问资金用途时，罗某开始不愿回答，而后又声称是在做外贸生意。之后，罗某立即通过电话将其账户内资金全部转至该行另一客户陈某的账户。由于陈某账户资金交易比较大，该银行希望为陈某办一量张VIP卡，陈某欣然应允，而此时在旁的罗某立即进行了阻止。此举引起了银行怀疑，立即向当地人民银行提交了可疑交易报告。根据这一线索，当地人民银行配合警方一举破获了这起我国最大的地下钱庄案，经司法认定该案的涉案金额超过了50亿元。 不要出租出借自己的身份证件:为成他人之美而出租出借自己的身份证件，可能产生以下后果： 他人借用您的名义从事非法活动； 可能协助他人完成洗钱和恐怖活动； 可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊； 您的诚信状况受到合理怀疑； 因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。 案例： 2008年1月，重庆警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900多万元。调查发现该房的房主为一下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内的现金是谁的。经过回忆，傅某才想起来，数月前曾把自己的