个人理财第五章教育投资规划（精编）.pptxVIP

PERSONAL FINANCE;;;第五章 教育投资规划;课程导入;第一节 教育投资规划的概述;一、教育规划的基本概述;教育是一种生产性投资 良好的教育意义重大 教育费用逐年增长 子女教育金缺乏弹性： 时间弹性和费用弹性 子女的资质无法预测;中国家庭教育支出增长趋势图;2015年中国家庭月收入/每月支出情况;第二节 教育投资规划实务;一、 教育投资规划的原则;第一步，了解客户家庭成员结构及财务状况 第二步，确定客户子女的教育目标 第三步，估算教育费用 第四步，计算教育费用缺口 第五步，制定教育规划方案 第六步，执行教育规划方案 第七步，选择教育投资产品 第八步，反馈及调整规划方案;二、教育投资规划的流程;在制定教育投资规划过程中，理财规划师在为客户提供理财规划服务以前，首先要对客家庭的成员结构和收支水平进行全面的了解。 收集完信息以后，理财规划师通过编制客户的家庭财务表将个人（家庭）信息整理归类到资产负债表、现金流量表当中去，并通过对两张表进行分析以及对客户的问询，判断客户对待风险的态度及其风险承受能力，这是理财规划师针对不同客户制定理财规划方案的基础。;明确子女教育目标，理财规划师应先了解一些基本问题： 实现该教育目标对客户及子女的重要程度？ 客户的子女目前的年龄是多大？距离教育目标的年限？ 客户希望子女在何时、何地完成该项教育目标？ 客户希望子女在何种类型学校完成该