幸福人生A款产品介绍.ppt

* 提 纲 开发背景 设计思路 产品特色 条款解析 案例说明 * * 案例一：财富传承计划 王先生在招商银行为0岁的女儿购买了100份《幸福人生A款》，年交 10万，交费10年，共计交费100万元。 如果王先生在缴费期内发生意外导致身故或高残，则豁免剩余所有应 交保费，女儿的保险利益不变。 * * 王先生女儿的保险利益为： 60岁前：每年领12780元,生效后立即领取；如不领可按4.5%利率生息； 60岁时：可选择一次性领取：累积生存金227.7万元 + 累积红利（中档演示）241万元 + 提前支取60-80岁的生存金127.8万元 = 合计596.5万元，合同终止； 60岁后：若未选择一次领取，则每年可领6.4万元，保证领到80岁 80岁后：继续每年领取6.4万元，直至身故 案例一：财富传承计划 * * 案例二：提前规划，为家尽责 35岁的张先生有一个5岁的儿子，作为家庭支柱，他在招商银行为 自己购买了200份《幸福人生A款》，5年交费，每年交20万元，共计 交费100万元 * * 张先生的保险利益为： 60岁前：每年领10880元,生效后立即领取；如不领可按4.5%利率生息； 60岁后：若未选择一次领取，则每年可领取54400元，保证领到80岁； 80岁后：继续每年领取54400元，直至身故。 60岁时可一次性领取：108.8万+累积红利59万，合同终止； 80岁时累计领取：370.3万元（含累积生息），可继续领取年金 直至身故。 案例二：提前规划，为家尽责 * 真正的财富是指在自然灾害和战争来临时可兑现的现金，包括：存款、黄金、保险、国债、自住房，即保障性投资项目。 * * 《幸福人生A款终身年金保险（分红型）》产品介绍 泰康人寿北京分公司 银行保险业务发展中心 2010年8月 * 提 纲 开发背景 设计思路 产品特色 条款解析 案例说明 * 开发背景 我们面临的形势 1、人口红利的结束 所谓人口红利，是指一个国家的劳动年龄人口占总人口比重较大，抚养率较低， 为经济发展创造了有利的人口条件，整个经济形成高储蓄、高投资和高增长的 局面。 美国的人口红利持续了50年，日本持续了近60年，泰国、马来西亚、菲律宾 和越南人口红利至今也延续了差不多30年。 中国将在2015年左右结束人口红利，2040年中国的老年化程度将成为全球 第一。 * 开发背景 我们面临的形势 2、“刘易斯拐点”的出现 美国著名经济学家阿瑟· 刘易斯提出，存在二元结构的国家，必然会经历 一个从劳动力过剩到劳动力短缺的过程。当农村剩余劳动力向非农产业 逐步转移直至枯竭的那一刻，就是劳动力过剩向短缺的转折点。 我国的劳动力人口增长率低，将在2015年前后进入零增长，从而出现 “刘易斯拐点” * 开发背景 我国养老金空账约1.3万亿 收益跑输CPI 30年前，智利在全世界首个引进和建立了养老保险的个人账户制度，并对 基金实行资本化运作模式，养老金投资收益率高达12%； 在借鉴智利的做法下，我国在上世纪90年代首创了统账结合的养老保险模 式。养老保险由社会统筹和个人账户两部分组成，社会统筹由单位负担缴 费，目前为单位职工工资总额的20%，个人账户则由职工个人缴费，缴费 比例为个人工资的8%； 统账结合制度确立后，那些在养老保险制度确立前的职工，向他们支付的 养老金由后来的缴费者负担，由此带来了制度成本。所谓个人账户的资金， 被用于支付当期的养老金，由此形成规模巨大的“空账”； * 开发背景 我国养老金空账约1.3万亿 收益跑输CPI 养老金账户的保值有三层含义：第一层是票面保值，这是最低要求，只要没有 挪用和投资亏损就能达到；第二层是盯住CPI；第三层是随着平均工资的增长， 保持养老金的购买力。伴随中国经济高速增长的是社会平均工资的高增长率， 这使得只能存入银行或购买国债的养老金的投资收益率超过工资增长率成为 几乎不可能的事情； 在有数据显示，2009年中国养老金账户的投资收益率不到2%，而过去9年里， CPI平均增幅为2.2%，这意味着养老基金每年蒸发几十亿，形成了福利的巨大 损失。其中