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走进投资理财的数字世界第一讲 资产成倍增长的魔力 授课教师： 刘吉凡 （ dongchuanjun2001@163.com） 教师简介： 金融系毕业5年，招商银行远程理财岗从业3年。证券从业、保险从业、银行从业资格持有者。期货从业资格在考。 专业方向：金融投资及理财。 本课大纲 第一部分 引子: WHY 第二部分 主体: 单利复利及终值、现值 HOW 第三部分 思考以及探索 SO 第一部分 WHY？ 为什么要理财？ 不理财，会怎样？ 理财，能怎样？ 案例互动 钱去哪了？ 为什么要理财？ 1980年，一斤猪肉价值2元。 2011年，一斤猪肉价值超过10元。 2000年一季度，广州预售商品住房均价5517元/平方米；2011年2月，广州市区一手住宅均价14002元/平方米，涨幅整整接近二倍。 如果与2003年非典时期的最低值相比，差距有三倍。 钱哪里去了(续) 2001，2002年，徐家汇最好的楼盘7000元左右，一般的5000元左右。 2010年，浦东三林附近新房30000元以上。 据不完全统计,各地涨幅不一,天津上涨了接近10倍,徐州4-5倍……. 细探：为何“钱不值钱” 美国货币供应量M1= 1.905万亿美元, 中国货币供应量M1=26.63万亿元人民币(/6.53)=4.08万亿美元。 （截至4月4日）（M2分别为8.9万亿美元；75.8万亿人民币=11.61万亿美元 ） 2010年美中GDP分别为146241亿美元和60483.74亿美圆。 比值大约为2.5：1。 中国人均GDP仅为全球第一经济强国的1/13 中国工人平均工资美国工人的4%　　 细探（续） 为何“钱不值钱” 俗语：“刘翔”说 政策: CPI 4% ----2011年政府控制目标 名词解释 什么是CPI? 消费者物价指数(Consumer Price Index)，英文缩写为CPI，是反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。 可以体现生活成本。 一般说来当CPI3%的增幅时我们称为Inflation，就是通货膨胀；而当CPI5%的增幅时，我们把它称为Serious Inflation，就是严重的通货膨胀。 CPI一般是与上年同期的比值,上年同期值为100. 阐释： CPI 如何影响我们的生活 例如，在过去12个月，消费者物价指数上升3.2％，那表示，生活成本比12个月前平均上升3.2％。 当生活成本提高，你的金钱价值便随之下降。也就是说，年前收到的一张100元纸币，今日只可以买到价值96.80元的货品及服务。同理.如果一年后CPI增值继续为3.2%,今日的100元纸币,也只能买到于一年后的96.8元的货品及服务……. 请思考: N年后,会如何? 今天的100元还能购买多少服务?（货币是有时间价值的!） 图表辅助：紧迫的形势 SO ….. 您从现在开始，进行理财（或攒钱）了吗？ 您的退休目标是100万？ 还是200万？(够不够?) 您要如何达到呢？ 比如，现在赶紧存定期20万,以最新五年定期利率5.25%计算, 30年后约为80.98万. 理财后,你会这样…如何完成一千元到四千万元的积累 FV=1000*[(1+0.01)^240-1]/0.01 =989,000 玖拾捌万玖仟元 FV=1000*[(1+0.02)^240-1]/0.02 =5,794,000 伍佰柒拾玖万（零）肆仟元 FV=1000*[(1+0.03)^240-1]/0.03 =40,161,750 肆仟零壹拾陆万壹千柒佰伍拾 第二部分 理财基础 单利、复利 ：货币的时间价值 终值、现值：理财的实现过程 例 题： 来自日常生活中的计算题 什么是时间价值？ 任何财务决策，都会涉及存在一定的时间跨度的成本和收益核算，因而不可避免地要对不同时期的货币进行价值比较。 货币的时间价值是指:当前所持有的一定量货币，它比未来获得的等量货币一定具有更高的价值。 (思考:如果今日有人借你100元,一年后还你100元,有什么区别?) 为什么存款到银行有利息？ 因为资金是有成本，是有时间价值的。 与时间价值有关的术语 时间轴 PV（present value ） 即现值，也称本金。未来某一时点上一定量资金折算到现时刻的价值 。 FV （future value）即终值，也称本利和，一定量资金在未来某个时间点的价值。 t 表示终值和现值之间的这