商业银行业务创新--供应链金融.ppt

华夏银行总行公司业务部 商业银行业务创新供应链金融  －新经济下的新金融 国际业务部 彭应国 2009年9月 内容介绍 供应链金融是近几年国内银行界根据产业竞争升级需要推出的创新性金融服务方式，他把银行金融服务与企业供应链管理有机结合在一起，深受客户的欢迎。目前，国内商业银行纷纷重视供应链金融业务，那么什么是供应链融资业务、 它有哪些特点、适用于那些行业、商业银行开展供应链融资业务有何意义 ？本人梳理了国内商业银行的成熟做法，对供应链金融从理论和实践两个方面进行了研究、总结和归纳。 由于本人水平有限，对供应链金融这一新业务涉及的知识和内容研究不够深入，难免出现缺点和错误，敬请各位老师和同学批评指正。 供应链的概念 供应链是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商、制造商、储运商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体的功能网链结构模式。一条围绕核心企业的网链结构可以简单的以图1表示如下： 图1. 供应链基本结构图 供应链上的每一个节点代表一个经济实体以及供需两个方面，彼此之间结成战略伙伴关系。每个贸易伙伴既是其客户的供应商，又是其供应商的客户，他们既向其上游的贸易伙伴订购产品，又向其下游的贸易伙伴供应产品。 供应链管理的作用 供应链管理的概念:供应链管理是用系统的观点，通过对供应链中的物流、信息流和资金流进行设计、规划、控制与优化，以寻求建立供、产、销企业以及客户间的战略合作伙伴关系，最大程序地减少内耗与消费，实现供应链整体效率的最优化，并保证供应链中的成员取得相应的绩效和利益，来满足顾客需求的整个管理过程。它覆盖了从供应商的供应商到客户的客户的全部过程，其主要内容包括外购、制造分销、库存管理、运输、仓储、客户服务等供应链管理又是一种集成的管理思想和方法，它贯穿于供应链中从供应商到最终用户的物流、信息流、资金流的计划和控制等管理职能。 供应链管理的作用:(1)供应链管理是把供应商、制造商、分销商、零售商等在一条供应链上的所有节点企业都联系起来进行优化，能有效地消除重复、浪费与不确定性，减少库存总量，创造竞争的成本优势。(2)供应链管理能优化链上成员组合，快速客户反应，创造竞争的时间和空间优势。(3)供应链管理通过建立成员企业之间战略合作伙伴关系，充分发挥链上企业的核心能力，创造竞争的整体优势。(4)供应链管理使原来客观存在的供应链有机地连接起来，企业通过合作竞争，使“链”上的各个企业都受益,实现了多方“共赢”。 供应链管理的的重要性：21世纪企业间的竞争将演变为供应链与供应链的竞争，供应链管理也被很多企业提高到了战略高度． 供应链金融的基本涵义 供应链金融是将银行金融服务与企业的供应链管理相结合，把供应链上的核心企业和上下游企业联系在一起，提供灵活运用金融产品和服务的一种融资模式。银行依照企业上下游的供应链关系和横向的协作链关系，通过与横向的协作企业合作，以核心企业为中心点，以业务本身的自偿性特点为风险控制基础，以保理、票据、货押等业务为手段，以对物流、资金流、信息流的控制或对有实力关联方的进行责任捆绑为依托，在有效控制授信资金风险的前提下提供的融资融信服务。 供应链金融的特点 从融资风险控制的角度分析具有以下特点 贸易的真实性 交易的连续性 融资的自偿性 过程的封闭性 履约的关联性 信息的充分性 管理的专业性 从营销的角度分析具有以下特点 客户开发具有集群效应 产品具有灵活多样性 收益具有多元性 金融服务具有全程性 银企关系的新型性 贸易的真实性 供应链金融以真实的贸易合同为依据，银行基于对供应链上的上下游客户交易结构和交易细节把握而提供融资，避免了传统授信模式下客户利用虚假的贸易背景或销售，套取挪用银行信贷资金等情况，风险从一定程度上得到了有效控制或降低。 交易的连续性 供应链金融以核心企业为中心，从核心客户入手分析整个产业供应链内各企业主体执行商务合同的履约能力，围绕产业链原材料采购、加工、生产、销售各环节，全过程分析供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体的融资融信需求，推动整个产业链商品交易的连续有序进行，并根据企业之间的交易行为及其特点设计产品方案，针对性强，期限短，提高了资产的流动性。 融资的自偿性 供应链金融以业务本身自偿性为风险控制基础，银行根据单笔交易的自偿程度和结算周期来确定融资的方式、额度和期限，帮助客户实现单笔交易的采购支付，并以