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 PAGE \* MERGEFORMAT 41 第二讲　银行财务报表阅读和分析 银行业的主要业务和2011年行业态势 银行业的主要业务及盈利模式 （1）负债业务：包括存款业务、同业拆入业务、发行金融债券业务等。 负债业务的盈利模式：基于存款业务的盈利模式；基于同业的盈利模式 （2）资产业务：包括贷款业务、投资业务、同业拆出业务等。 资产业务的盈利模式：基于贷款业务的盈利模式；基于投资业务的盈利模式。 （3）中间业务：包括传统的汇款、结算业务，也包括信用卡商户收费、银证合作和银信合作的托管和代理销售业务等。 中间业务的盈利模式：代理业务的盈利模式；收费业务的盈利模式。 （4）公司业务综述（以工行为例） 银行业务以客户分类，可分为公司业务和零售个人业务。由于个人业务一般人都有一定接触，下面希望通过工行公司业务综述使大家获得银行业务的总体印象。 2010 年，工行积极应对宏观环境变化，加快经营结构调整，推进公司金融业务转型。合理配置信贷资源，推进信贷结构调整，保持市场领先优势。加强商业银行与投资银行业务互动，发展投融资顾问、债务融资工具承销、银团贷款业务，满足客户多元化融资需求。加快现金管理、资产托管、养老金和对公理财等业务发展，优化公司金融业务结构。支持中资企业“走出去”项目，拓展海外业务市场，加快发展跨境人民币业务，提升全球服务能力。推进分层营销体系改革， 构建差别化客户服务体系，提升优质客户服务水平。荣获英国《金融时报》“中国最佳公司银行”称号。2010 年末，工行公司客户412 万户，比上年末增加51万户；有融资余额的公司客户10.2 万户，增加1.8 万户。根据人民银行数据，2010年末，工行公司类贷款和公司存款余额保持同业第一，市场份额分别为12.2%和12.8%。对公存贷款业务配合国家宏观调控政策，把握信贷投放总量、节奏和投向，优化信贷结构，实现信贷业务平稳健康发展。引导信贷资源向重点行业、优质客户倾斜，支持国家重点项目建设，增大对国家重点振兴行业、战略性新兴产业和节能减排等绿色产业信贷投放，严格控制“两高一剩”行业贷款投放。配合国家区域发展战略实施，???大对中西部和东北地区信贷投放。加强对地方政府融资平台贷款、房地产贷款风险防控，保持信贷资产质量稳定。围绕核心企业供应链，开展产品和服务 创新，推动贸易融资和中小企业信贷业务发展。积极开展银团贷款业务，荣获《证券时报》“最佳银团融资项目”奖。2010 年末，境内公司类贷款余额47,003.43亿元，比上年末增加7,425.57 亿元，增长18.8%。利用机构网络优势，加强对产业链客户集群、城市圈客户群等营销，吸引和集聚客户资金。发挥对公理财、现金管理和资产托管等综合金融服务优势，实现客户资金在本行体系内循环流转。2010 年末，境内公司存款余额54,713.09 亿元，比上年末增加6,828.19 亿元，增长14.3%。 中小企业业务。推进专业化经营，加快渠道、产品、流程和管理创新，提升中小企业金融服务水平。不断完善产品体系，融资产品涵盖周转贷款、循环贷款、贸易融资、经营型物业贷款和标准厂房按揭贷款等产品。积极运用第三方保证、小企业联保和组合担保等多种措施，创新小企业融资担保方式，解决小企业贷款担保困难。结合区域小企业客户群体特色，完善信贷政策、授信管理和风险保障等措施，制定个性化融资方案。扩展专营机构覆盖面，累计建成1,200 余家小企业专营机构，提升专业化服务水平。荣获中国中小企业协会“优秀中小企业服务机构”称号，蝉联中国中小企业家年会组委会“全国支持中小企业发展十佳商业银行”奖项。2010 年末，有融资余额小企业客户63,081 户，比上年末增加18,838 户。 机构金融业务。与多家证券公司开展联合营销，推出第三方存管开户预约、网银及电话银行自助注册等新产品，业务保持较快增长，客户数及资金量均居同业首位。推广银银平台业务，延伸同业合作领域，国内代理行数量增至109 家。深化银保业务合作，提升代理保险业务量，推动在资产托管、现金管理和银行卡等多个业务领域合作。把握股指期货推出契机，推广集中式银期转账业务，扩大期货保证金存款规模，服务的期货投资者数量市场第一。巩固与政府机构客户合作关系，保持代理财政收付业务和预算单位公务卡发卡量同业领先。试点代理中央财政授权支付网上银行等创新业务，提升服务水平。 结算与现金管理业务通过“工商验资 E 线通”推广应用，从源头拓展客户。推广结算积分和结算套餐服务，提升“财智账户”品牌知名度。把握第三方支付市场发展机遇，积极营销非金融机构支付代理业务。面向大型交易市场，推广银商转账业务。2010年末，对公结算账户505 万户，比上年末增加65 万户。全年实现对公人民币结算量870 万亿元，比上年增长30.2%，继续领跑同业。