中华联合风控人员培训（3-1）—财产险风险查勘方法及关注点(1).pptxVIP

中华联合财产保险股份有限公司风控人员第一期培训（3-1）财产险风险查勘及主要关注点目 录财产险保险及附加条款的特点财产保险风险的特点财产险风险查勘要点危险单位划分及最大可能损失承保中应注意的问题财产险案例财产险保险及附加条款的特点1、财产保险的保险责任2、保险标的地址（保险利益）3、保险标的4、财产一切险责任免除5、财产险附加条款6、容易产生争议的条款财产险保险及附加条款的特点1）财产基本险和财产综合险的保险责任? 财产基本险和财产综合险的保险责任是列明保险责任条款，财产基本险的保险责任主要是火灾、爆炸、雷击和飞行物体及其它空中运行物体坠落和因上述原因造成保险财产损失发生的合理的必要的施救费用。财产综合险的保险责任除负责财产基本险的全部责任外，还负责条款列明的各项自然灾害所造成的损失：雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉。财产险保险及附加条款的特点2）财产一切险的保险责任 财产一切险的保险责任是：在保险期间内，由于自然灾害或意外事故造成保险标的直接物质损坏或灭失。同时明确了意外事故的定义：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。所以可称财产一切险是列明除外责任条款，就是除了除外责任外的意外事故，都属于保险责任。财产一切险的责任范围非常大，承保除除外责任以外的自然灾害及任何突然和不可预料的事故造成保险标的损失。财产险保险及附加条款的特点第二条 本保险合同载明地址内的下列财产可作为保险标的：（一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；（二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；（三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。以上3点也是判断受损标的在出险时被保险人是否保险利益的3个条件。结合保单第二十七条使用：第二十七条 保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。财产险保险及附加条款的特点财产险保险及附加条款的特点（一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；（二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；（三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。财产险保险及附加条款的特点第三条 本保险合同载明地址内的下列财产未经保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险价值的，不属于本保险合同的保险标的：（一） 金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物；（二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头；（三）矿井（坑）内的设备和物资；（四）便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备；（五）尚未交付使用或验收的工程。财产险保险及附加条款的特点第四条 下列财产不属于本保险合同的保险标的：（一）土地、矿藏、水资源及其他自然资源；（二）矿井、矿坑；（三）货币、票证、有价证券以及有现金价值的磁卡、集成电路（IC）卡等卡类；（四）文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产；（五）枪支弹药； （六）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；（七）领取公共行驶执照的机动车辆；（八）动物、植物、农作物。财产险保险及附加条款的特点第七条 下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；（二）行政行为或司法行为； （三）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动； （四）地震、海啸及其次生灾害；（五）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；（六）大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限；（七）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、烘焙；（八）盗窃、抢劫。财产险保险及附加条款的特点第八条 下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：（一） 保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（二）设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成保险标的本身的损失；（三）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内的保险标的以及简易建筑，由于雷电、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失；（四）锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失；（五）非外力造成机械或电气设备本身的损失；（六）被保险人及其雇员的操作不当、技术缺陷造成被操作的机械或电气设备的损失；（七）盘点时发现的短缺；（八）任何原因导致公共供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用；（九）本保险合同中载