月7日基金视频会培训材料之五-基金定期定额培训-.pptVIP

* 放心 長期投資結果 遍及全球的獨到研究 知道的更多 以更佳的方式使用知識 將資產託付專業機構，理財才能更加放心 借助專業機構，有效提升投資效率(2) * 強迫自己長期+分散投資才能真正累積財富過得安心、快樂 因為你我都無法克 服人性的弱點 * 市場風險 選股風險 分散時點投資 交給基金 定期定額投資 * 定期定額投資 定時定額不需選擇進場時機 空頭市場 (股市下跌) 多頭市場 (股市上漲) 總投資金額: $25,000 總單位數: 1700 平均市價: $17.00 平均單位成本: $14.70 ($25,000/1700) 總投資金額: $25,000 總單位數: 2450 平均市價: $14.00 平均單位成本: $10.20 ($25,000/2450) $5000 $25 200 5000 20 250 5000 20 250 5000 10 500 5000 10 500 定期投資金額 單位價格 購得單位數 $5000 $5 1000 5000 10 500 5000 10 500 5000 20 250 5000 25 200 定期投資金額 單位價格 購得單位數 *範例中之單位價格為假設值 跌時多買 漲時少買 平均成本 降低風險 * 定期定額可以降低波動度而獲得較高報酬 例:近五年報酬率比較(積極型) * 定期定額可以降低波動度而獲得較高報酬例:近五年報酬率比較(穩健型) * 定期定額+長期投資 報酬率真的會很好嗎? * 說長期而言, 股市是向上的 資料來源：Bloomberg, 08/31/2007 美國標準普爾500指數, 1927/12/30 ~ 2007/7/30 1932到2007年共75年, 不計入現金股利, 平均年報酬率4.7% * 歷史告訴我們，投資時間愈長風險愈低，不會大起大落 投資時間愈長，風險愈低 MSCI（摩根指數）世界指數之各投資期間年化報酬率  * 長期投資－能降低風險幾率 數據截取自Ibbotson相關訊息披露 * 長期投資－能降低風險幾率 數據來源于Ibbotson相關訊息披露 * * 在持之以恆的投資下，不論多頭或空頭市場，定期定額的投資方式，取得基金的平均成本均較平均市價低。 * * 投资基金应该如何降低风险：长期投资（美国） * 华人市场 * 台灣基金定期定額投資現況 為何各銀行重視定期定額推廣? 現在正是推動基金定投的好時機? 基金定投銷售話術 如何選擇合適定期定投基金—國泰基金 課程大綱 * 1.激發客戶需求讓客戶不需要變成需要 * 1.現在談理財，還太早，不需要? 面對孩子，只擔心『養不起的未來』？ 『老人潮』即將來臨，你準備好了嗎？ * 子女教育基金,早準備早好 近十年公立大學學費每年調漲幅度約7%-10%左右，但上班族調薪的幅度卻遠不及學費漲升的幅度，高額學費已成為許多家庭沉重的負擔。 除了在國內受教育費用愈來愈高，想送孩子出國留學，要準備的資金也是逐年增加的。 根據美國大學委員會(College Board)統計，1992年以來，美國的私立大學四年學費平均上漲43%，公立大學則上漲49%。 * 子女教育基金，早準備早好 光是準備孩子大學教育及研究所深造，至少就得花費300萬。 要準備孩子的教育金，首先必須有完善的理財計劃，有效率地準備，才能應付日益高漲的學費，未來，才不會因為金錢壓力，影響孩子的教育品質。 教育基金，愈早準備，才能愈輕鬆。 * 勞退新制下你能領多少? 個 人 目 前 薪 資 （ 元 ） 4 5 , 000 個 人 退 休 金 投 資 報 酬 率 % 6 個 人 薪 資 成 長 率 3 退 休 金 提 撥 率 （ 月 ） 6 工 作 年 資 25 退休可領累積本金及收益 （ 元 ） 2,497,497 每月可領月退休金 元 ） 17,804 例：以台灣退休金制度為例，李小姐年齡35歲，月薪45,000元，若順利工作25年後辦理退休，依照7月1日即將上路的勞工退休金新制來試算，李小姐退休60歲後每月可領退休金僅1萬7804元，每月薪資替代率僅二成，嚴重偏離經濟合作暨發展組織(OECD)中評估合理的替代率七成。 * 通貨膨脹率對購買力的影響 意味著250萬退休金30年後可能只買到100萬的商品 * 你的錢可以用多久？ 獲利率 500萬退休金，每月花費40000元 (30年後40000受通膨影響，相當現在的10000元) * 你的錢可以用多久？ 獲利率 500萬退休金，每月花2萬元(30年後20000受通膨影響，相當現在的5000元) * 退休儲蓄可能需要維持數十年的退休生活 6