柜员综合化认证个金复习的资料.docVIP

个金复习资料 一、个金业务产品 （一）储蓄异地通 1、个人异地现金存取款 个人异地现金存款：客户申请办理异地存款业务时，须提供理财金账户卡（灵通卡·e时代卡、灵通卡）、现金，办理大额存款业务须同时提供存款人本人有效身份证件。委托他人办理的，还须提供代理人身份证件。柜员审核无误后，在CITE终端上使用“2904个人异地存款”交易。若为手工输入卡号必须经有权人审核授权后会同柜员办理。大额存款业务必须经有权人审核授权后会同柜员办理 个人异地现金取款：客户申请办理异地取款业务时，须向经办柜员提供理财金账户卡（灵通卡·e时代卡、灵通卡），大额取款业务须同时提供取款人本人有效身份证件。委托他人办理的，还须提供代理人身份证件。柜员审核无误后，在CITE终端上使用“2905个人异地取款”交易。若为手工输入卡号必须经有权人审核授权后会同柜员办理。大额存款业务必须经有权人审核授权后会同柜员办理。 2、个人异地转账 个人异地转账存款：办理异地转账存款业务，柜员审核无误后，在CITE终端上使用“7680个人异地转账”交易，划卡（折）输入本地借方卡号（账号），划卡或手工输入异地贷方卡号；异地若为手工输入卡号（账号），必须是在异地卡磁性受损情况下，并经有权人审核授权后会同柜员办理。大额转账业务必须经有权人审核授权后会同柜员办理。 个人异地转账取款：办理异地转账取款业务时，柜员审核无误后，在CITE终端使用“7680个人异地转账”交易，划卡（折）或手工输入本地贷方卡号（账号），划卡或手工输入异地借方卡号；若手工输入借方卡号（账号），必须是在借方卡磁性受损情况下，经有权人审核授权后会同柜员办理。大额转账业务必须经有权人审核授权后会同柜员办理。 （二）汇款直通车 1、个人向个人本、异地账户汇款 现金汇款：汇款人申请办理汇款业务时，须向经办柜员提供收款人本、异地理财金账户卡(灵通卡·e时代卡、灵通卡)卡号或活期储蓄账号、现金（汇款金额加手续费）、汇款人有效身份证件。柜员审核无误后，在CITE终端上使用“2713个人账户汇款”交易，手工输入相关要素，也可输入收款人手机号，则提供向收款人短信提醒功能；如是大额汇款，须经有权人审核授权后会同柜员办理。 转账汇款：汇款人申请汇款时，须向经办柜员提供收款人本、异地账户，提供汇款人本地账户、汇款人有效身份证件。柜员审核无误后，在CITE终端上使用“2713个人账户汇款”交易办理。 2、个人向本异地对公往来户汇款 现金汇款：汇款人申请汇款时，须提供收款人本异地对公往来户账号、现金（汇款金额加手续费）、汇款人有效身份证件。柜员审核无误后，在CITE终端上使用“2713个人账户汇款”交易办理。 转账汇款：汇款人申请汇款时，须提供收款人本异地对公往来户账号，提供汇款人本地理财金账户卡（灵通卡·e时代卡、灵通卡）、活期存折、汇款人有效身份证件。柜员审核无误后，在CITE终端上使用“2713个人账户汇款”交易办理。 （三）个人账户部分转账业务 客户申请办理个人定期整存整取储蓄账户部分转账业务时，须提供定期整存整取存单、定期一本通存折、理财金账户卡、灵通卡·e时代卡、灵通卡、活期储蓄存折或现金。若为大额或定期整存整取储蓄存款提前支取业务，还须提供本人有效身份证件。委托他人办理的，须同时提供代理人有效身份证件。 柜员审核无误后，使用“2991个人账户部分转账”交易，进行销户转存处理。若为大额或定期整存整取储蓄存款提前支取业务，必须经有权人审核授权后会同柜员办理。 借方账户支持本地定期整存整取存单、定期一本通存折、理财金账户卡、灵通卡·e时代卡和灵通卡。有密户由客户在密码键盘上输入密码确认。 贷方账户支持本地定期整存整取存单、定期一本通存折、理财金账户卡、灵通卡·e时代卡、灵通卡和活期储蓄存折。当借方账户销户后的税后本息合计金额大于贷方新开或续存金额时，将差额现金付给客户，当借方账户销户后的税后本息合计金额小于贷方新开或续存金额时，向客户收取差额现金。 二、柜面查询交易改造 （一）1、取消划磁方式查询存折信息的授权 对于通过CITE终端对部分划磁查询账户信息和交易记录的交易，当柜员采用划磁方式查询时，不需要授权。具体交易包括：【1301】储蓄账户查询当日明细、【1314】查询储蓄账户、【1700】查询活期一本通余额明细、【1701】查询活期储蓄账户、【1702】查询活期储蓄历史明细、【1741】查询零存整取账户、【1742】查询零存整取历史明细、【1751】查询存本取息储蓄账户、【1752】查询存本取息历史明细、【1770】查询定期一本通主账户、【1771】查询定期一本通分账户、【1772】查询定期一本通明细、【1776】查询定期一本通未登折明细。柜员输入以上交易代码，划入存折磁条后，无需业务主管进行授权即可得到需查询信息。 以上交易通过手工