公路交通行业贷款风险及还贷能力分析.docVIP

我行公路交通行业贷款风险及还贷能力分析 ?我行近期了进行贷款真实性检查，同时走访了部分贷款客户，并对其中公路交通行业的客户进行了横向比较，现就其风险状况及还贷能力浅析如下： 近几年我国的交通状况和公路建设，尤其是高速公路建设，正以前所未有的速度进行，2000年新增2000多公里，2001年新增3000多公里，高速公路总里程19000多公里，仅次于美国，成为世界第二大国。公路建设里程不断增加和路网整体水平的提高,对缓解交通拥挤状况,沟通城乡联系,拉动国民经济增长发挥了重要作用，作为边境省份的黑龙江在公路建设上也有了突破性发展，但是建设最大的瓶颈问题是资金，由于建设周期长、资金投入大等各种各样的原因，公路交通建设始终离不开银行贷款的支持。鉴于公路行业已经成为我行信贷投放的主体行业之一，因而对其环境做深入分析，可加强贷款风险管理，继续提高行业信贷资产质量。 我行的各分支机构中都或多或少地有公路交通行业贷款，例如典型的贷款项目：东宁支行的东宁交通局4675万元，海林支行的海林市海宁公路建设开发有限责任公司45万元，穆棱支行的穆棱交通局300万元，林口支行的林口路桥建设有限公司1800万元（已经清户）。这些贷款都是我行支持地方公路建设而陆续投放的贷款，公路项目属于国家基础设施建设项目，海林市海宁公路建设开发有限责任公司属于2000年以后新发放贷款，但是也都初步暴露了一定的贷款风险，为我行的风险管理加大了难度。 鉴于公路行业已经成为我行信贷投放的主体行业之一,因而有必要对该行业信贷环境做深入分析,加强贷款风险管理,继续保持和提高行业信贷资产质量。 ? 一、?? 公路项目贷款现状及我行贷款项目简明背景 从相关资料反映：建设银行公路信贷现状随着我国公路建设速度加快,近年来建设银行在公路行业的贷款也迅速增长,贷款余额由1997年的132亿元增至2001年的563亿元,占全行信贷余额的4.06%,公路行业贷款已成为建设银行新增贷款的重要组成部分。从公路贷款质量看,近年来建设银行公路行业不良贷款率始终低于全行平均水平,该行业已成为贷款资产质量较高的行业之一。建设银行公路贷款呈以下特点:从贷款投放结构看,建设银行公路贷款主要投向了二级以上的高等级公路,占比达92%;从各等级公路贷款的资产质量看,公路等级越高,不良贷款率越低;贷款期限越长,贷款质量越高;固定资产贷款质量高于流动资金贷款质量;东部地区贷款质量高于西部地区贷款质量。 从我行的贷款情况分析，公路交通行业贷款无论期限长短，均系地方公路建设出现部分资金缺口时，为保证公路建设如期完成，地方交通部门向我行申请贷款，还款来源也基本依靠公路收费。 1、东宁县交通局 东宁县交通局在我行现有贷款余额4675万元，其中流动资金贷款200万元为1994年东宁县绥芬河公路大桥贷款在1998年的转贷，东宁县绥芬河公路大桥是贯穿于我县境内鸡图公路主干线上的一座骨干桥梁，位于东宁县东宁镇北，工程1994年开工，1995年竣工通车，工程实际造价2438万元；建行基建贷款两笔计4475万元，为1997年和1998年206省道鸡图公路永胜至东宁段建设贷款，其中600万元已经呆滞，2002年11月800万元到期。 206省道鸡图公路永胜至东宁段1996年10月年开工，1998年9月末竣工通车，路面为高等级二级公路。计划投资2.08亿元，实际到位1.78亿元。 经上级批准，东宁县为偿还贷款而成立了路桥收费所,负责路桥的收费工作，由于公路建成后实际车流量没有达到评估水平，收费额比预计的要少（原预计第一年收费1261万元，实际收费518万元）；近三年的收费分别为：1999年518万元、2000年680万元、2001年878万元；近三年的节余分别为404万元、510万元、624万元。由于原来收费直接存入东宁县财政局专户，收支两条线，还款由县财政局掌握且经常被挪用。1999年末欠息35万元、2000年末累计欠息136万元.2001年末累计欠息114万元；2000年8月上旬交通收费划归牡丹江交通局统一管理，经东宁行及市行有关部门和牡丹江市交通局协商，市局承诺今后利息不欠并逐步还清以前的欠息。交通局领导有还款意识，但是该条公路的通车量一般，从目前看合同期内按分年还款计划偿还全部到期本金难度较大，但是归还部分本金是有能力的。（还款分析见后） 2、海林市海宁公路建设开发有限责任公司 海林市海宁公路建设开发有限责任公司在我行贷款余额45万元，已经呆滞。用于海林至宁安公路建设，因省交通厅拨款300万元没有及时到位，为保证公路前期建设，海林市交通局在我行申请临时贷款380万元。2001年6月29日偿还部分贷款后，在海林市海宁公路建设开发有限责任公司名下转贷45万元至2002年6月29日，由于海长线公路建设影响了海林收费所的路桥收费收入而延误了贷款偿还