做好家庭财富管理----享受财务自由生活.pptxVIP

做好家庭财富管理 享受财务自由生活;家庭财富管理是指以家庭为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向家庭提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将家庭的资产、负债、流动性进行管理，以满足家庭不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。;一、做好家庭财富管理必要性; 生命周期理论是资产配置理论的衍生品 ?? 生命周期理论认为人的一生可以分为三个阶段，在三个阶段中个人的投资目标、经济状况、收入情况、对财富的积累程度、对风险主观和客观的承受能力各有不同。 针对这些差异来进行资产配置以提高实现预期目的的可能性为投资者在人生的不同阶段的资产配置提供指导。;收入的相对不确定性以及支出的刚性要求我们必须未雨绸缪提前做好打算。;;;项目;随着老龄化的来临，中国家庭基本进入421结构，依靠儿女养老变得非常不现实。;我国物价指数近20年平均在3-5%区间波动;以每年4%的通胀率计算，10000元人民币相当于20年后的4420元;35岁:年支出50000元;购买力被吞噬;四、生意不顺、投资失败、人身意外等不可预料的风险都会短期让家庭财务陷入极大的困境之中。;拳王泰森在10多年的职业生涯中，先后在大大小小众多的奖项荣誉中，积攒了超过4亿美元的财富，但是泰森的生活极尽奢华，挥金如土。进入上世纪90年代后期，泰森的职业生涯每况愈下，收入也开始不断减少。但泰森继续其奢侈的消费习惯，到了2004年12月底，泰森的债务却高达2800万美元，不得不申请破产。;五、资产轮动和经济周期景气循环都需要我们主动的去做好资产规划和配置;历史地比较几类资产的收益率，可以列出每个阶段各个资产收益率的排序： 衰退阶段：债券现金股票大宗商品 复苏阶段：股票债券现金大宗商品 过热阶段：大宗商品股票现金/债券 滞胀阶段：大宗商品现金/债券股票;债券;期货;一、家庭收入和支出的不同步性要求我们提前做长期规划；;一、做好家庭财富管理必要性;家庭财富管理的目标 —— 实现财富的保值、增值、风险规避;一个量化的目标 → 财务自由;财产性收入;家庭收支曲线图;财富管理和传统的证券投资的差异性; 差异性——投资行为的连续度;差异性——投资预期和评价;差异性——投资的分散度;资产配置是财富管理的核心;资产配置≠投资，更不是投机，;一、做好家庭财富管理必要性;了解自己;了解财富管理工具;类型;标准普尔4321家庭资产配置模型;标准普尔家庭资产配置模型;标准普尔 家庭资产 象限图;风险市场;经验数字;医疗保险;;标准普尔 家庭资产 象限图;标准普尔 家庭资产 象限图;;财富管理/资产配置的常用方法;基金定投——养老账户的长期投资方式;平均成本投资法;阶梯式投资法;53;54;定期平衡法 —— 恒定混合策略;家庭的四个账户;;财富管理对应的金融服务机构;总结;2、明确家庭的风险可承受能力。 每个家庭根据自身的情况，会有不同风险偏好度。因此，设计资产配置组合时也会有激进型、攻守兼备型和稳健型等不同的风格，这就是根据风险偏好差异而进行配置的结果。 风险承受能力高的家庭可以选择股票和股票型基金作投资，风险偏好低的家庭更多地是建议参与配置型基金、债券及债券型基金和储蓄。;3、实物资产的配置更看重的是对需求的满足，对金融资产的配置则是在努力实现保值增值目标的基础上进行资金的科学分配。 金融资产配置的基本原则是：风险水平的配置要高低有别，投资期限的配置要长短搭配，而最重要的是根据市场的情况重新检视及调整自己的投资组合。;4、对证券市场不熟悉的投资者，配置金融投资产品时，建议依赖提供专家理财服务的基金公司来完成对证券类金融资产的配置。基金投资有利于降低投资者的信息搜集、股票选择的难度，规避单一股票的风险，长期收益更可靠。;;64