与“理财小秘”零距离接触.docVIP

与“理财小秘”的零距离接触 　　她，具有秘书特有的温馨和忠诚，细腻而适时地为客户提供高品质的理财服务。 　　她，始终秉承工商银行的“客户至上”的经营理念，蕴含并反映出产品细腻、忠诚的人性情感和高效、务实的产品功能。 　　她，昭示着工商银行将以高价值的产品和高品位的服务全心塑造高含金量的品牌形象的目标和决心。 　　她，就是由中国工商银行集众多理财专家的经验、智慧于一身，精心为客户打造的一种贴身、务实、高效、增值、保值的个人金融理财服务产品组合―“理财小秘书”。 　　“理财小秘书”由七款不同功能、不同风格的个人理财协议业务组合而成。产品定位于工商银行现有及潜在的优质客户群体，同时根据不同客户的性格基础、职业习惯、生活环境以及社会地位、文化素养、风险偏好等方面的迥异，该产品提供了与之匹配的理财服务来满足不同客户的实际需求。具体来讲，“理财小秘书”为不同的客户群体提供了如下几种理财服务： 　　 　　定活通 　　 　　具有广泛的目标客户群，适用于每月有固定的闲置资金、理财目标倾向于保值增值、对于风险的承受程度较低的客户。“理财小秘书”每月将其剩余存款转为定期存款，以达到保值增值的目的。同时，支持客户通过ATM提现、POS消费等手段实现对定期存款的使用需求，方便客户对资金的灵活支配。 　　实例： 　　郭女士是一家大企业的中层领导，同时又是家庭的财务主管，由于工作繁忙，且不定期的家庭支出都要从她的存折中支付，因此她很难做出固定的储蓄计划，大量的资金只能闲置在账户中。经客户经理推荐，她开办了“定活通”理财服务，既满足了每月随时可能发生的日常消费，又可将未支取的资金按定期计算收益。 　　 　　协定金额转账 　　 　　适用于对账户余额要求较严格、理财目标倾向于投资、对于风险的承受程度中等、对新产品的接受能力较高的客户。“理财小秘书”可以根据客户的指定金额转账，保证借方或贷方的账户保持一定的余额。 　　实例： 　　丁先生和王先生是一家IT行业的技术人员，两个人由于工作繁忙，都没有时间打理自己的闲置资金，他们每月的工资收入为9000元，扣除4000元左右的日常使用资金后，还会有5000元闲置的工资存折上，他们一般会在半年后凑成一个整数再用于投资，王先生听说工商银行开办了“理财小秘书”，就办理了“协定金额转账”理财服务，委托银行在他的工资账户资金达到9000元后，就从账户中支出5000元，转存期限为3个月的定斯存款。半年后他们到银行支取存款时，发现各自的账户所支取的存款利息收益竟有近一倍的差距！丁先生的存款利息收益（税后）为50.4元，而办理了“协定金额转账”的王先生的存款利息收益（税后）为99.98元。 　　 　　预约周期转账 　　 　　适用于每月有固定的资金流向、理财目标倾向于保值增值、对于风险的承受程度较低、对新产品的接受能力中等的客户。“理财小秘书”可以每月将资金转到客户指定的账户，既保证资金的及时划转，又避免因客户一时遗忘造成的损失。 　　实例一： 　　李先生的儿子刚考上复旦大学，他每月都惦让着远在他乡读书的儿子，并按时到银行为儿子存入每月的生活费，后来他办理了“预约周期转账”理财服务，这样每月银行可以自动将生活费准时存入他儿子的账户，省去李先生的很多担心。 　　实例二： 　　刘太太在工行开立了5年期年利率为2.25%的个人零存整取存款，她每月要到银行存款500元，每次存款都要排队等候，当她听说工行开办“理财小秘书”后，就办理了“预约周期转账”理财服务。现在银行可以为她自动办理活期工资账户转存个人零存整取存款的业务。为她节约了更多的时间。 　　 　　组合储蓄理 　　 　　适用于每月有固定的闲置资金、理财目标倾向于保值增值、对于风险的承受程度中等、对新产品的接受能力中等的客户。“理财小秘书”可以帮助客户合理规划资金，使客户在一定时间内、一定量资金的储蓄收益最大化。 　　实例： 　　刚刚参加工作的杨先生是节俭而生活目标明确的人，他每月都会从工资中支取1000元存为个人零存整取储蓄存款，来积蓄他未来的投资资本。自从他办理了“组合储蓄”后，银行不仅可以每月按照他约定的金额为他续存零存整取，还可以在零整存款到期时为他自动办理转存约定期限存款的手续。使他不必再为每月的零整续存而奔波。 　　 　　通知存款理财 　　 　　适用于不定期有较大资金需要、理财目标倾向于投资、对于风险的承受程度较高、对新产品的接受能力较高的“理财金账户”客户。“理财小秘书”可以在其不需要资金的时候将活期资金转存为通知存款，既保证了资金的灵活性，又能提高相应的存款收益。 　　实例： 　　李先生是个沉浮于股市多年的老股民了，他使用理财金账户开通了工行的银证通业务。在他理财方案中大约有100万左右的资金投资于股市