谢太太家庭的理财规划建议书8.pdfVIP

谢太太家庭的理财规划建议书 申银万国期货 牛野 蔡唯峰 王昭君 2012.7.26 客户背景： 谢先生为上海某外企高层管理人员，税前月薪达到 10 万元，今年40 岁；谢太太专心 做起了全职太太，家中有一个5 岁男孩和2 岁的女孩。拥有2 套房产，一套是位于静安区的 豪华公寓，市价在800 万元左右，另一套是位于松江的别墅，市价在1200 万元左右。两套 房均已付清了贷款。家里有2 辆车，一辆是去年买的宝马523，现值在40 万元左右，还有 一辆是4 年前买的帕萨特领驭，市值约10 万元。每个月谢家的基本生活开支在 12000 元左 右，孩子教育费用平均每月2500 元左右，为提高生活情趣，谢先生有每年举家外出旅行的 习惯，花费约10 万元左右。 夫妇的保险意识很强，谢先生的公司为他提供了不错的团险，包括300 万元的意外险、 300 万元的定期寿险和50 万元的重大疾病，60 岁后还可以领取每月1 万元的养老保险，直 到88 岁。而谢太太的保险主要是按自由职业者缴纳3 的社会保险，缴费基数为3000 元。儿 子和女儿都有保额为10 万元的教育保险和