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影子银行洗钱类型论文 【摘要】强化“影子银行”机构信息披露，增强财务报告信息的真实性、相关性和可比性； 规范业务信息披露和重要项目的解释和说明，提升财务报表的可理解性。集中有效资源重点加强对高风险客户的监控，进一步规范客户身份识别的措施和程序，深入了解账户和交易的实际控制人及交易目的和背景，切实提高客户身份识别工作质量。 我国“影子银行”的规模在25万亿元以上，它所提供的委托贷款、民间借贷、海外放款、信用证融资、代理信托等增加了市场流动性，对我国的信用创造和金融运行产生了重要影响，但由于监管缺位、制度模糊、操作隐蔽且随意，这对反洗钱工作形成了重大的挑战。 一、影子银行洗钱类型分析 （一）具有银行借贷功能的网络借贷和第三方支付平台 1.网络借贷的洗钱方式。洗钱分子采用购买他人身份证件进行注册或借用、租用他人用户的方法，将黑钱归集在预先设立的借出人账户中，再通过真实借贷交易或同伙间虚假的借贷交易，把非法资金洗白。洗钱分子甚至可以出资成立网络借贷平台，在方便清洗资金的同时赚取丰厚的回报。 2.第三方支付平台的洗钱方式。一是将非法资金在第三方支付平台上购买金银珠宝等易变现的奢侈品或大宗畅销物品，再将其变现，从而实现清洗资金的目的；二是洗钱分子同伙在第三方支付平台注册商户，利用已受操控商户频繁进行虚假交易。 （二）在传统金融机构和客户间融通资金的中介机构 1.担保公司、小额贷款公司的洗