商业银行经营与相关管理第4章商业银行负债业务相关管理.pptVIP

第四章 商业银行负债业务管理 商业银行 · 第四章 商业银行负债业务管理 经济学院 新闻热点 7月13日，中国人民银行发布的2013年上半年金融统计数据报告显示，截至6月末我国人民币存款余额达100.91万亿元，首次突破百万亿元大关。上半年人民币存款增加9.09万亿元，同比多增1.71万亿元。 人民币存款阶段性变化： 在2008年5月突破50万亿元 2010年底突破80万亿元大关 2012年11月就已超过90万亿元 从90万亿元到100万亿元则只用了半年多时间，我们可以试分析一下其背后原因。 商业银行 · 第四章 商业银行负债业务管理 经济学院 钱荒——银行同业拆借利率短期大幅度飙升 ■ 表现：以上海同业拆借利率(SHIBOR)为代表的内地银行间拆借利率出现暴涨 ■ 影响：6月24日因「钱荒」消息拖累，A股出现危机式暴跌，银行、地产等权重股开盘即出现大幅跳水，160只A股跌停，沪指自2012年12月5日以来重回「1」时代，截至收盘，沪指报1963.24点，跌109.86点，跌幅5.30%；深成指报7588.52点，跌547.52点，跌幅6.73%。这一天，A股市值蒸发1.3万亿人民币，而整个闹「钱荒」的6月份，A股因此而缩水3.47万亿人民币，其中承受最大损失的是绝大多数中小投资者，虽然银行闹「钱荒」 ，但股民却血流成河。 我们可以试分析一下其背后的原因。 新闻热点 商业银行 · 第四章 商业银行负债业务管理 经济学院 新闻热点 7月13日，中国人民银行发布的2013年上半年金融统计数据报告显示，截至6月末我国人民币存款余额达100.91万亿元，首次突破百万亿元大关。上半年人民币存款增加9.09万亿元，同比多增1.71万亿元。 人民币存款阶段性变化： 在2008年5月突破50万亿元 2010年底突破80万亿元大关 2012年11月就已超过90万亿元 从90万亿元到100万亿元则只用了半年多时间，我们可以试分析一下其背后原因。 商业银行 · 第四章 商业银行负债业务管理 经济学院 本章知识结构 商业银行 · 第四章 商业银行负债业务管理 经济学院 二、存款负债的种类 ■ 定义：存款负债是指商业银行所吸收的各种存款。存款作为银行最重要的资金来源，约占其资金来源总额的60％～70％。 ■ 种类： 交易存款：私人和企业为了交易目的而开立的存款账户。 非交易存款：以生息为主要目的，但是不能签发支票的存款。 4.1 商业银行负债的构成 商业银行 · 第四章 商业银行负债业务管理 经济学院 （一）交易存款 1、活期存款 ■ 定义：客户不需预先通知，可随时提取或支付的存款，也称为支票存款。 ■ 形式：支票存款账户、保付支票、旅行支票、本票和信用证。 4.1 商业银行负债的构成 商业银行 · 第四章 商业银行负债业务管理 经济学院 活期存款大幅下降的原因: ■ 利率管制 ■ 反通货膨胀的紧缩性货币政策 ■ 80年代以后其他金融机构和专业银行的存款竞争 活期存款的作用： ■ 运用活期存款的稳定余额发放贷款，能有效提高银行的盈利水平 ■ 通过活期存款的货币支付手段和流通手段职能，提高银行的信用创造能力 ■ 活期存款是商业银行扩大信用、联系客户的重要渠道 4.1 商业银行负债的构成 商业银行 · 第四章 商业银行负债业务管理 经济学院 　2.可转让支付命令账户（NOWs） （1）背景 （2）定义：可转让支付命令账户是一种对个人和非盈利机构开 立的、计算利息的支票账户，也称为付息的活期存款。 （3）特点： ■ 只对居民和非盈利性机构开放。 ■ 存户转账或支付以支付命令的形式完成。 ■ 按账户平均余额支付利息。 （4）优点： ■ 兼有储蓄存款和活期存款的优点，为存户提供了便利。 ■ 扩大了商业银行的存款来源。 4.1 商业银行负债的构成 商业银行 · 第四章 商业银行负债业务管理 经济学院 3.超级可转让支付命令账户（Super-NOWs） （1）该账户是可转让支付命令账户的延伸。 （2）特点： ■ 不存在利率上限，但对存款底额有所限制。 ■ 成本较高，利息要低于货币市场存款，按月支 付服务费。 ■ 存款对象限于个人和非盈利性机构。 4.1 商业银行负债的构成 商业银行 · 第四章 商业银行负债业务管理 经济学院 4.货币市场存款账户（MMDA） 特点： ■ 存款底额为2500美元。 ■ 没有利率上限。 ■ 存户享有联邦存款保险和一定限度的交易账 户方便。 ■ 没有最短存期的限制。 ■ 存户对象不限。 ■ 个人账