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应着力改善和加强信贷政策的作用 　　信贷政策是中国人民银行根据国家发展战略要求，为实现特定经济社会发展目标，对金融机构信贷总量和投向实施引导、调控和监督，促使信贷总量适度增长、投向不断优化的政策集合及有关操作。信贷政策与货币政策一起，构成了我国金融宏观调控政策体系的两大支柱。制定和实施信贷政策是中国人民银行的重要职责。改革开放30年来，信贷政策在促进经济社会协调快速发展方面做出了突出贡献。新形势下，深入贯彻落实科学发展观，实现国民经济又好又快发展，加快推进以改善民生为重点的社会建设，构建社会主义和谐社会，都须继续发挥好信贷政策的重要作用。但是，目前信贷政策的有效性还面临一系列不利因素的制约。应尽快消除这些制约因素，促进信贷政策作用进一步改善和加强。 　　 　　信贷政策促进了经济社会协调发展 　　 　　改革开放以来，我国信贷政策不断发展演变，始终贯穿于宏观金融调控的全过程，对支持渐进式改革，实现经济平稳转轨和促进经济社会协调发展发挥了重要作用。特别是最近十年，信贷政策的作用范围逐步扩展，目前已几乎覆盖了国民经济的各个领域，有效促进了国家经济发展战略的落实，惠及大量微观经济单位和社会弱势群体，成为促进经济社会健康协调稳定发展的重要力量。 　　积极推动产业结构优化升级，努力引导经济发展方式转变。十年间，配合产业结构调整，出台了大量专项信贷政策措施，为国家产业政策实施提供融资制度安排。通过明确重点支持、审慎和禁止投入的信贷领域，促进了新兴、重点产业发展，限制了产能过剩和高污染、高耗能行业扩张，有效支持了资源节约和环境保护。 　　加大向重点区域的政策倾斜，积极支持实施区域协调发展战略。根据国家“西部开发”、“东北振兴”和“中部崛起”总体战略，制定出台一系列信贷政策投向指引，引导金融机构有效参与区域经济发展战略实施，支持了区域经济协调发展。 　　加强对“三农”、中小企业等经济薄弱环节的信贷支持。全面构筑了支持“三农”信贷政策体系，确立和推广了以农户小额信用贷款为主的信贷支农模式，并在建立金???支持社会主义新农村建设长效机制方面进行了广泛探索和尝试。推动金融机构不断改进中小企业信贷管理和服务，逐步培育中小企业金融服务供给主体，加强中小企业征信体系和信用担保体系建设，组织和推动建立各种形式的银企对接平台，确立了以信贷途径促进中小企业发展的基本金融制度框架。 　　加大对社会弱势群体的金融扶持力度。积极推行金融支持就业再就业政策，支持大量下岗失业人员和其他人员实现就业再就业。建立和不断完善国家助学贷款政策体系，支持国家科教兴国战略实施。目前，国家助学贷款余额已达到246.3亿元，累计支持超过200万名贫困家庭学生就学。积极探索和完善信贷扶贫新机制。推动金融机构改进对农民工的金融服务。 　　大力推广和规范发展消费信贷，积极引导和促进房地产市场及房地产金融健康发展。全面推广个人消费信贷。支持个人住房贷款业务发展。加强房地产金融调控，规范房地产开发贷款，限制投机性购房，支持加快解决城市低收入家庭住房困难。截止到2007年底，个人消费贷款余额已达3.3万亿元，其中个人住房贷款余额2.6万亿元，为1997年末的140倍。 　　配合国家经济改革和特定时期需要，对特定领域采取特殊信贷政策扶持。推行主办银行制度，制定实施《封闭贷款管理办法》，全力支持国有企业改革。推行鼓励出口信贷政策，克服亚洲金融危机影响。对有关证券交易的各种贷款进行规范控制，防止过度投机。推行民族贸易和民族产品生产优惠信贷政策，支持少数民族经济发展。对“非典”、禽流感疫情和南方雨雪冰冻灾害等做出特殊的信贷政策安排，支持灾后重建。 　　积极推动信贷创新，拓展金融服务深度和广度。推动金融机构开办了大量有现实需求的新型信贷产品和信贷服务模式，满足多层次金融需求。加强二级信贷市场培育和信贷衍生产品研发。积极推进信贷资产证券化，为银行转移分散信贷风险提供便利，实现信贷市场与货币市场和资本市场的连通。 　　全方位推动金融生态建设，努力为信贷市场提供充分的制度供给。加强宣传，因地制宜，分类指导，形成了政府主导、人民银行推动、多方参与、社会共建的金融生态建设工作机制。以信用建设为核心，建立完善失信惩戒约束机制，促进各地金融债权保护力度不断增强。制订并颁布施行《贷款通则》、《个人住房贷款管理办法》等各类信贷管理规章，规范信贷市场运行，防范信贷风险，实现特定信贷政策目标。 　　 　　需进一步加强和改善信贷政策的作用 　　 　　当前，我国的生产力水平总体上还不高，长期形成的结构性矛盾和粗放型增长方式尚未根本改变，社会主义市场经济体制仍处在初级阶段，居民收入分配差距拉大趋势还未根本扭转，城乡贫困人口和低收入人口还有相当数量，农村基础薄弱、农村发展滞后的局面尚未根本改变。“十七大”