论商业银行代理行业务风险管理_Image_Marked.pdf

AM 企翻T9理厅 多风澄聋 摘 要 当前，经济一体化和金融全球化己经成为席卷世界的浪潮。在这一浪潮 的推动下，各国的金融业得到了前所未有的长足的发展，各国商业银行的业 务也逐步超越了国界。不同国家和不同地区的银行之间开展的广泛而深入的 同业合作，为商业银行代理行业务的发展开辟了广阔的空间。 两个不同的商业银行之间相互委托代理相关业务或提供有关金融服务， 这两个商业银行就互称为代理行，代理行之间相互委托代理的业务则称为代 理行业务。代理行业务起源于13世纪初期，当时的意大利商人银行家通过 在其他城市和外国的代理商经营货币汇兑，清算异地帐户.随着金融服务的 不断发展，代理行业务越来越成为各国商业银行国际银行业务的重要组成部 分，代理行业务种类也逾益丰富。目前，代理行之间可以相互代理资金类业 务、担保类业务、进出口结算及结算融资类业务和资信顾问等其他类业务。 发达国家普遍实行金融混业经营制度以来，代理行之间还可以互相代理证券 投资、保险、信托等业务，实现了代理行业务的创新。 代理行业务一方面为商业银行创造了可观的经济效益，给商业银行的发 展注入了蓬勃的活力，另一方面也给商业银行带来了巨大的风险，对商业银 行的资产安全形成了严峻的挑战。所以，花旗集团董事长威尔先生把代理行 业务比喻为 “带着枷锁的舞蹈”。代理行业务风险主要包括由政治风险、经 济风险和社会风险导致的代理行国别风险以及以信用风险、流动性风险、结 算风险、操作风险、市场风险为主的代理行行别风险两种不同的业务风险。 代理行业务风险管理是商业银行为了最大限度地减少由代理行业务风 险可能带来的经济损失，运用适当的防范和控制方法，对代理行业务风险进 行识别、评估以及决策管理与实施的行为过程。代理行业务风险管理是商业 银行风险管理的重要内容，是商业银行经营和资产安全的重要保证。由于代 理行业务风险具有很强的连带性，且近年来金融创新的逐步发展、市场竞争 的日益激烈化和银行并购浪潮的不断升级，加大了代理行业务风险的危害 性，给各国商业银行带来了巨大的经营风险，甚至造成了一定的经济损失， 人们越来越深刻地意识到加强代理行业务风险管理的重要性和迫切性。 商业银行代理行业务风险管理包括内部风险管理和外部风险管理两方 面的内容。内部风险管理是指商业银行自身通过对代理行的国别风险和行别 风险进行识别和评估并采取风险预防、风险分散、风险转移和风险救助等不 同的风险管理措施，对代理行业务实行严格的风险管理。外部风险管理是指 政府监管部门和银行业自律组织通过制定相应的法律法规并实施一定的监 督和指导措施，对商业银行的代理行业务实行有效的风险管理。 发达国家商业银行的代理行业务风险管理经历了一个不断变化和发展 的过程。与早期相比，发达国家目前实行的代理行业务风险管理模式己比较 老局业脚方fE窟厅}务风脸营 成熟.在内部风险管理方面，银行更加强调代理行业务风险管理的战略意义， 实现了单一风险管理向全面风险管理的成功转变，建立了更为严密的风险管 理组织结构，优化了风险管理技术:在外部风险管理方面，发达国家制定了 一系列完善的法律法规，以政府监管为主体，以行业自律组织为补充，采取 了多样化的监管措施，从而大大地提高了防范和控制代理行业务风险的能 力。随着金融全球化、自由化、科技化和创新化趋势的不断发展，发达国家 商业银行的代理行业务风险管理将发生新的变化，并逐步趋于完善. 我国商业银行代理行业务的起源可以追溯到 19世纪末、20世纪初。随 着我国金融对外开放的不断深化，尤其自我国加入WTO后，我国商业银行的 代理行业务取得了突飞猛进的发展，同时各种风险亦日益突出。如何将代理 行业务风险控制到最低程度、有效保障商业银行资产的安全，是我们需要迫 切解决的现实问题。 我国尚业银行的代理行业务风险管理起步较晚，在1980年代才开始逐 渐发展起来，并在近几年里得到了一定程度的完善。与发达国家相比，我国 实行的代理行业务风险管理模式呈现出粗放化的特点，无论是内部风险管 理，还是外部风险管理，都存在着许多不足，无法适应业务发展的需要。 内部风险管理存在的问题主要体现在四个方面:1、风险管理理念存在 偏差，代理行业务风险管理意识普遍淡薄，风险预防意识相对缺乏;2、