第1章 节 金融法基本理论 金融法理论与实务.pptVIP

金融法理论与实务 第一章 金融法基本理论 理论课：6课时 第一章 金融法基本理论 第一节 法律基础知识 第二节 金融法基础知识 第一节 法律基础知识 一、法的概述 二、法律关系 三、法律行为 四、委托代理 一、法的概述 （一）法的特征 规范性、国家意志性、普遍性、强制性、普遍性 （小问题） （二）法的本质 法的本质----体现的是统治阶级的意志。 统治阶级的意志----由这一阶级的社会物质生活条件所决定的。 我国社会主义法的本质----中国工人阶级领导下的全体人民意志的体现。 （三）法与职业道德的关系（注：金融行业的职业道德） 联系： 职业道德规范与以法律为核心的规范执业行为的有关法律法规一起，共同构成了执业行为的重要行为准则。 区别： 1.引导还是强制推行 2．重事前预防还是重事后处罚 3．重自律还是重他律 第一章 第一节 想一想： 这里所说的“物”与物理学意义上的物有什么不同？ 参考答案： 法律意义上的物是指可为人们控制的并具有经济价值的生产资料和消费资料，能够成为法律关系中的客体。而物理意义上的物，比如：光、电子、分子、中子、质子等并不能为一般人所控制，对一般人来说也并不具有实际的经济价值，也不能成为法律关系中的客体。 第一章 第一节 三、法律行为 法律行为----产生、变更和终止民事法律关系的最重要的法律事实。 （一）法律行为的特征 （二）法律行为的分类 （三）法律行为的成立要件 1．行为人具有相应的民事行为能力 2．行为人意思表示真实 3．行为内容合法 4．行为形式合法 （四）无效的法律行为 无效的法律行为----从行为开始起就没有法律约束力。 （五）可撤销、可变更的法律行为 §因重大误解订立的； §在订立合同时显失公平的； §一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。 （案例） 第一章 第一节 案例 投资者吴某接到深圳某投资管理公司的电话，称公司是专门从事股票研究的机构，现在推出一种新的理财产品，无须缴纳会员费，只需将自己的证券账户号码及交易密码告诉业务员，由公司组织专家团队为其操作，公司保证客户资金安全，且保证客户至少不会“赔本”。随后该公司主动给吴某发来合同样本。 吴某想，反正我也没交服务费，银行密码又在自己手中，资金也很安全，“天上掉下了个馅饼”，于是他决定试一下。经过反复权衡，吴某随后与该公司签订了合同，将证券账户号码和交易密码告知对方。但随后吴某的股票账户并没有像公司先前宣称的那样迅速升值，而是在短短数日内大幅缩水，亏损严重。 参考意见： 这是一个典型的因欺诈而为的可撤销的法律行为。不法机构以“无须缴纳会员费”为投资者的心理突破口，以账户、资金均在投资者自己手中打消投资者顾虑，抛出对客户承诺投资收益或无投资损失的诱饵，诱使客户交出账户操作权，同意其直接代替客户操作。实质上，骗子很可能对多个上当投资者的账户与自己的账户进行反向操作，使自己获利，投资者亏损。 第一章 第一节 四、委托代理 （一）委托代理授权和法律后果 §委托代理授权 1. 授权形式。（注：法律规定用书面形式的，应当用书面形式） 2.书面形式内容。 3.授权范围的规定。 §委托代理的法律后果 （二）无权代理 （三）表见代理 表见代理---行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后签订了合同，如果善意相对人有理由相信行为人具有代理权，那么善意相对人就可以向被代理人主张该合同的效力，被代理人需对此承担责任的代理。 第一章 第一节 第二节 金融法基础知识 一、金融法的产生和调整对象 二、金融法律关系 三、我国金融法的渊源和体系 四、金融纠纷解决的途径 一、金融法的产生和调整对象 （一）金融法的产生 金融法的产生是规范金融活动的必然要求。 §1837年，美国密执安州通过《自由银行特许条例》，规定符合法定条件即可申请开办银行，被认为是对普通银行的规范，故为世界各国银行立法所普遍借鉴。 § 1844年，英国国会通过《英格兰银行特许条例》，这是世界上第一部中央银行法，也是第一部专门性的金融规范。 （二）金融法的调整对象 §金融宏观调控关系----中央银行在金融宏观调控过程中与金融机构、其他政府部门、企