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浅谈二元经济下中国农民社会保障制度 　　摘要：本文从农村养老保险制度这一角度探讨了二元经济机构下农民的社会保障制度。本文先简要分析了二元经济结构的产生和对社会保障制度建立的影响，并着重分析了作为农民社会保障制度重要组成部分的农村养老保险制度。从社会保险制度的实施现状和不同的改革试点方案的对比探讨了适合我国农村养老保险制度，以期为我国社会保障的发展尽绵薄之力。 　　关键词：二元经济 农民社会保障 制度透视 养老保险 　　 随着经济社会的发展，城乡由分离到融合已经成为了不可阻挡的趋势。但是，在现在特点的阶段中，由于计划经济下优先发展工业等制度的安排，导致中国现阶段不可避免的产生了城乡二元经济结构。这种典型的二元经济结构也对我国的社会保障制度的形成和发展产生了重要的影响。在这种二元经济结构中，我国的城镇建立了覆盖城镇职工的居民的养老、医疗、失业、生育等一整套的社会保险制度，另外建立了救灾、救助、社区社工、社区帮扶等社会保障措施。这些政策和措施构成了完整的社会保障网络，为城市居民的生活提供了较为完善的保障。而在广大的农村地区，社会保险制度建立的较晚，并且在保障水平、保障力度、保障范围方面远远逊色于城镇。 　　 农村社会保险制度作为农民社会保障制度的重要组成部分，是受到二元经济结构影响最大的部分之一。因此，其改革和试点一直以来受到社会各界的关注。 　　一、我国实行农村养老保险制度的必要性 　　 农村的养老保险作为农村社会保障制度的重要组成部分正在接受着巨大的挑战。 　　 1 传统的家庭养老模式受到现代社会的挑战 　　 我国整体人口的老龄化速度加剧，与之相对的农村老年人口规模也越来越大。而农村青壮劳动力的转移导致了我国“养儿防老”的家庭养老模式受到挑战。并且，由于部分地区农村土地的征用以及土地的流失等问题，农民土地的拥有量的下降导致土地养老困难。二元结构下劳动力流动加快，并且在计划生育体制下，“养儿防老”越来越举步维艰。 　　 2 农村养老保险的缺失阻碍发展 　　 传统的城乡二元结构，导致城乡养老保险制度???展的不同步。以至于在农村，因老致贫的现象十分普遍。而这种贫困与目前我国经济的高速发展水平是不相称的。农村养老保险的缺失会阻碍构建和谐社会，阻碍农业的现代化和可持续发展。同样，这样不健全的或是缺失的农村养老保险也加大了我国与发达国家社会保障水平的差距。 　　 3 农村保险制度的建立是解决民生问题的需要，也是广大农民的需要 　　 在现代社会中，各种风险因素加大，特别是老年风险对于个体的冲击力也在增加。农村社会保险制度的建立是保证国家全面稳定、发展、持续的需要。 　　二、农村养老保险的基本方案 　　在农村养老保险建立和发展中，我国探索了多种不同的养老保险方案。这些方案都受到了一定的成果，但是同时也产生了一定的问题。这些方案包括个人账户积累制度、免费的普惠型养老保险制度、社会统筹与个人账户相结合的养老保险制度、商业保险和集体补助并存等方案。在这里笔者选取了一些比较典型的方案进行了对比分析并提出了一些自己的看法。 　　 1 个人账户积累制度――《养老保险基本法案》 　　 1991年民政部公布了《养老保险基本法案》。法案规定，农村养老保险制度实行个人账户积累制度即建立个人账户，个人缴费集体补助分别记在个人名下，投保人达到领取养老金年龄后，按账户积累总额确定发放标准。依照《农村养老保险基金方案》 规定，保险对象为农村人口，一般以村为单确认，组织投保，缴纳保险费的年龄为20周岁到60周岁。领取养老保险金的年龄一般在60周岁以后。资金筹措坚持以个人缴费为主，集体补助为辅，国家给予政策扶持的原则。参保人的月缴费标准设 2、4、6、8、10、12、14、16、18、20 元 的10 个档次，供不同地区及乡镇村企业和投保人选择，交费标准范围的选择及按月或按年交费，均由当地市县政府决定。领取养老金从60岁开始，根据交费的标准，年限，确定支付标准。投保人领取养老金，保证期为十年。领取养老金不足十年死亡者，养老金余额可以继承，领取养老金超过十年者，支付养老金直至身亡。这也是我国大部分地区现行的以个人账户积累为基础的以农村养老保险。 　　1.1优点 　　 第一，基金筹集以个人缴费为主、集体补助为辅、国家政策扶持。明确了个人、集体、国家三方的责任突出以自我保障为主的原则，不给政府增添负担。第二，实行个人账户积累，弄明个人缴费和集体补助都纳入个人账户，记在个人名下，属个人所有，个人领取养老金的多少取决于个人缴费的多少和积累时间的长短 具有一定的激励作用。第三，农村务农、经商人员采用同样的社会养老保险制度，便于农村劳动力流动。第四，个人缴费，个人使用，不会给下一代遗留问题。代际之间比较公平。 　　1.2缺点 　　1.2.1保障覆