银保核保指南.doc

银行保险核保规则指南 中德安联人寿 部门：技术服务部 版本：v3.11 日期： 2012年01月17日 银行保险核保规则指南 前言 根据银行保险新业务投保时的不同方式，分为一般柜面投保、银保通柜面投保和网上投保。本指南分别介绍了以上三种方式的投保流程，核保规则及产品投保规则。 第一部分《一般柜面投保业务》，主要介绍了客户在银行柜面人员帮助下进行常规投保的流程与规则。规则部分包括了一般的核保规则，财务规则，体检规则，并介绍了公司的产品投保规则。这部分为通用规则，也适用于通过银保通方式投保的业务。 第二部分《银保通柜面投保业务》，主要介绍了客户在银行人员帮助下通过银保通系统进行投保的流程、投保单的填写中需要特别注意的部分、银保通系统的基本操作、单证的交接和柜面打印的凭证。 第三部分《网上销售业务》，主要介绍了客户通过网络进行投保的流程和规则。也包括了适用于网银的产品投保规则。 希望通过本指南，为银行保险业务人员提供有价值的信息，帮助大家提高保单质量并加快核保流程。 目录 第一部分 一般柜面投保业务 3 一、新件投保流程 3 二、核保规则 3 1、客户身份识别规定 3 2、投保单的填写 3 3、投保年龄与保费计算 3 4、追溯生效日规定 3 5、高保额问卷的填写 3 6、可保性利益规则 3 7、特殊人群投保规则 3 8、附加险规则 3 9、交费方式、保险费换算和最低保险费规则 3 10、其他客户资料的要求 3 三、财务规则 3 1、期交保险业务 3 2、趸交的保险业务 3 3、其它注意事项 3 4、生存调查 3 四、体检规则 3 1、常规体检规定及项目 3 2、体检预约 3 3、受检客户要求 3 4、本公司体检结果的有效期 3 5、未尽事宜请参照运营支持部的核保体检操作指南 3 五、产品投保规则 3 1、主险投保规则 3 4、银保高端产品投保规则 3 第二部分 银保通柜面投保业务 3 一、新业务处理流程 3 二、投保单的填写 3 三、银保通的系统操作 3 四、投保单证的交接 3 五、柜面打印凭证说明 3 第三部分 网上销售业务 3 一、投保流程 3 二、产品投保规则 3 第一部分 一般柜面投保业务 一、新件投保流程 二、核保规则 1、客户身份识别规定 1）客户投保时，投保人、被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件复印件每份投保单保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金（包括现金支票）形式缴纳每份投保单保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账（包括转账支票）形式缴纳如指定受益人为法定继承人（父母、配偶、子女/祖父母、孙子女/外孙子女）以外的其他人，需提供受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件复印件。投保人撤销投保申请时，如已支付保险费，投保人需提供有效身份证件或者其他身份证明文件复印件有效身份证件或者身份证明文件指政府机构颁发的、带有个人照片的身份证件或者身份证明文件，包括: 填写完整、字迹清晰、字体端正。对于模糊不清无法辨认的，要求重填投保单。 只能用黑色或蓝色签字笔或钢笔填写，不可以用圆珠笔和铅笔，否则需要重填投保单。 投保单、各类问卷上每栏内容必须用正楷填写。 每个问题必须回答，如为不存在情况，则填写“无”，不可以“/”代替，亦不可空白。 投保单为合同的重要部分，所有签名均不得涂改。重要部分修改处(不超过3处)，必须有投保人和被保险人签名，如被保人和投保人资料、身高、体重、具体工作、受益人资料及健康风险声明栏的所有问题。 保单号码在投保单输入系统后产生，销售人员和客户不需填写此栏。 A、被保险人资料的填写 1）“姓名”栏 所填写的姓名应和其身份证件上的姓名一致，且必须与其亲笔签名一致。 2）“证件类型”栏 所提供的证件必须为有效的身份证件，包括身份证、护照、户口簿、军人（官）证、出生证、回乡证，不含学生证、工作证等。 如身份证遗失或待领，应提供临时身份证，或提供户口所在地派出所的证明并同时附上户口簿复印件。 被保险人如为18周岁以下的未成年人，应填写身份证号码或出生证号码，若不能提供上述号码，需提供户口簿复印件。 3）“出生日期”、“性别”“证件号码”栏 在联合人寿保险中，投保年龄的计算是比较两个被保险人的实际年龄后，根据年龄的差异，在大的实际年龄上加相应系数而得到，称为等效年龄，并且查男性费率表计算保费。等效年龄要满足各险种对投保年龄的限制要求。 联合人寿年龄计算方式： （根据两个被保险人年龄差，在大者的年龄上加系数，即等效年龄，以男性费率计算） 实际年龄差值 年龄加值系数 实际年龄差值 年龄加值系数 0－1 6 7－9 3 2－3 5 10－11 2 4－6 4 ≥12 1 4、追溯生效日